來(lái)源| 大貓好規(guī)劃（ID：damaoplan）

保險(xiǎn)只有兩個(gè)不賠，這也不賠那也不賠？

這種老思想，到該改一改的時(shí)候了。

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，理賠的獲得感也會(huì)更高。

保險(xiǎn)在越賠越多

一個(gè)你可能忽視的信息。

最近幾年，保險(xiǎn)公司的理賠金額增速遠(yuǎn)高于保費(fèi)增速。

2021年的保費(fèi)只有微增，但是同期的理賠，增速兩位數(shù)。

就拿幾個(gè)頭部保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)吧，保費(fèi)增速最高的3%，但是理賠增速均在兩位數(shù)，最高的高達(dá)31%，最低的也有16%。

這是保險(xiǎn)公司發(fā)展陷入危險(xiǎn)的信號(hào)嗎？

NO!NO!NO!

這幾乎是行業(yè)發(fā)展的必然。

過(guò)去數(shù)十年，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)滲透率在提升，保額在提高，但隨著時(shí)間的推移，一直高歌猛進(jìn)、保持爆發(fā)式的增長(zhǎng)是不可能的，行業(yè)會(huì)進(jìn)入穩(wěn)健增長(zhǎng)階段。

但是，隨著時(shí)間的推移，曾經(jīng)年輕的客戶(hù)，也在變老。

客戶(hù)步入中老年后，會(huì)進(jìn)入疾病、死亡高發(fā)期。

這個(gè)時(shí)間差也是保險(xiǎn)的魅力所在。

我們?cè)谇缣熨I(mǎi)傘，在雨天才能不被淋成落湯雞。

我們?cè)陲L(fēng)和日暖的時(shí)候積柴備碳，在嚴(yán)冬來(lái)臨時(shí)才能不被凍得瑟瑟發(fā)抖。

所以，保險(xiǎn)不是不賠，只是時(shí)候未到。

關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)的力量

畢竟，買(mǎi)保險(xiǎn)的人也不傻。

跟重大疾病相比，因?yàn)槠渌膊?dǎo)致的住院概率要大太多了。

怎么滿(mǎn)足這部分需求？

保險(xiǎn)公司摸索了很多年，都沒(méi)找到好的發(fā)力點(diǎn)。

還好，一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，點(diǎn)燃了醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之后，惠民保險(xiǎn)接棒登場(chǎng)，讓醫(yī)療險(xiǎn)的熱度不減。

連貓妹出去跟朋友吃飯，大家飯桌上都會(huì)討論一下北京的兩款惠民保險(xiǎn)到底哪個(gè)好。

體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)里，就是有超80%的理賠案件都是醫(yī)療險(xiǎn)，而且醫(yī)療險(xiǎn)理賠迅速增長(zhǎng)。

就拿中國(guó)人壽的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)賠付總額5年增長(zhǎng)率超過(guò)38%。

醫(yī)療險(xiǎn)在其他保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)中地位也是類(lèi)似的。

這是部分保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)。

從各家的數(shù)據(jù)看，雖然醫(yī)療險(xiǎn)的平均理賠金額都不高，少則幾百，多則幾千，但是理賠量占比巨大，可見(jiàn)賠的面廣，獲得感強(qiáng)。

貓妹一直覺(jué)得，如果現(xiàn)在確實(shí)沒(méi)錢(qián)，非要在百萬(wàn)醫(yī)療和重疾險(xiǎn)里選一個(gè)，那么還是先買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)吧。

幾百塊錢(qián)搞定幾百萬(wàn)保額，解決生病后的高額醫(yī)療花費(fèi)。

而且，醫(yī)療險(xiǎn)也應(yīng)該是我們每個(gè)人保險(xiǎn)清單里最重要的一部分。

陽(yáng)光人壽理賠年報(bào)里做了一個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)比，可以看出，案均醫(yī)療費(fèi)用支出是在提升的，雖然社保的保險(xiǎn)金額也在提高，但是仍趕不上醫(yī)療費(fèi)用支出的增長(zhǎng)，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分越來(lái)越高，醫(yī)療費(fèi)用缺口在不斷擴(kuò)大。

社保，保而不包，這個(gè)缺口，如果不想自己補(bǔ)，那么只能靠商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

而商業(yè)保險(xiǎn)的能力還不止如此，未來(lái)很多特藥、新型療法，可能先試水的都會(huì)是商業(yè)保險(xiǎn)。

今后，保險(xiǎn)的獲得感會(huì)更強(qiáng)，作用也會(huì)越來(lái)越大。

關(guān)于保險(xiǎn)，如果您有任何問(wèn)題，可以跟貓妹小助手（微信damaocaijing01）聊聊。

撰文| 貓妹

頭圖| Ritomm

排版| 小嗨兔

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