大家好我是小寶，一名致力于保護(hù)韭菜的保險博主

刷屏了刷屏了，就在周四，國家又搞事情放大招了，跟數(shù)億人的退休養(yǎng)老有關(guān)——

簡而言之就是要推行個人養(yǎng)老金。

影響很大，大家的情緒也非常激動，我看微博上都吵翻天了

我作為一個保險博主，肯定躲不開這個話題，主動點，不等你們催作業(yè)了好吧

2、

文件很長，很多人看得云里霧里的，我先簡明扼要地說說。

簡單來說，就是國家這次想推動我們在原來的養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上，額外再交一份錢給自己建立個人養(yǎng)老金賬戶。

不是每個人都能建立，得是參與城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的才行。

這個賬戶比較特別，我們往里面交的錢全部都?xì)w自己所有，就好比自己的銀行賬戶一樣。

不像社保中的養(yǎng)老保險，由國家統(tǒng)籌管理，類似大鍋飯。

一定要參與嗎？

不是，這個個人養(yǎng)老金賬戶是自愿參與的，目前每年最多讓我們交1.2萬。

那我們要是現(xiàn)在開始交，以后退休了能領(lǐng)多少錢呢？

不好說。

因為要看我們把交進(jìn)去的錢拿去投什么產(chǎn)品，有銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等選擇。

具體以后賬戶里有多少錢能領(lǐng)，就看這些產(chǎn)品這么多年來的收益如何。

所以，換句話來說，相當(dāng)于我們開了一個專門為養(yǎng)老準(zhǔn)備的賬戶，然后自行選擇理財產(chǎn)品，盈虧自負(fù)。

風(fēng)險偏好低的就選存款、銀行理財或養(yǎng)老保險，風(fēng)險偏好高的就選基金定投。

當(dāng)然，這個賬戶是封閉式管理的，中間不能隨意中斷、取現(xiàn)。

需要達(dá)到退休年齡、喪失勞動能力、出國或者是去世了，才能申請領(lǐng)取。

3、

看到這估計有的人就納悶了，

我的錢放自己銀行卡上不也能買這些理財產(chǎn)品嗎，為什么要專門存到這個個人養(yǎng)老金賬戶里面？

有點脫了褲子放屁，多此一舉的感覺

哈，當(dāng)然國家肯定要給些政策上的支持，才能吸引我們?nèi)ソ坏巍?/p>

翻遍了通知全文，我認(rèn)為最核心的就在于——稅收優(yōu)惠。

具體的優(yōu)惠政策還沒出來，但肯定會有一定的吸引力。

所以很明顯，這個個人養(yǎng)老金賬戶的目標(biāo)群體不是低收入人群，而是中高收入的。

一來低收入人群沒有稅收煩惱，中高收入的才會有，通常收入越高稅收越重。

二來只有中高收入群體，在扣完五險一金，應(yīng)付完各種生活開銷之后，才有結(jié)余能夠拿出來存到個人養(yǎng)老賬戶。

另外還有個優(yōu)勢，這個賬戶且不說收益如何吧，有一點是很對當(dāng)下年輕人胃口的。

那就是封閉式管理，強制儲蓄。

一旦開始就車門焊死，不能隨意中斷、取消。

對于一些人來說是缺點，但對于剁手黨來說就是優(yōu)點。

4、

這個人養(yǎng)老賬戶好不好呢？

目前看還不一定，因為具體的稅收優(yōu)惠細(xì)則、可投產(chǎn)品都還沒公布。

可能上面的初心是好的，但這么大的盤子，這么海量的資金，總有人想去分口蛋糕吃。

我個人看法還是偏悲觀的，就以小人之心度君子之腹吧——

1）政策老變，到底什么時候才能領(lǐng)錢，完全由ZF說了算。

按照這個通知文件來看，要等到了退休年齡才能開始從賬戶領(lǐng)錢。

可現(xiàn)在延遲退休已經(jīng)板上釘釘了，怕就怕一延再延。

延到法定退休年齡變成七八十歲，我原本打算退休領(lǐng)的錢，被迫變成遺產(chǎn)咋整

2）今后的產(chǎn)品選擇范圍夠不夠廣？

畢竟我們可以想象，能進(jìn)入推薦目錄的產(chǎn)品，銀行理財、養(yǎng)老保險或公募基金，就相當(dāng)于進(jìn)了藥品集采。

所有個人養(yǎng)老賬戶的錢只能買這個范圍的產(chǎn)品，那還不買爆？

是個人、是個公司都想搞吧，中間肯定會是各種博弈

我在理財市場上摸爬滾打這么久，見慣了各種陰暗面，會擔(dān)心能中標(biāo)的好產(chǎn)品比較少。

這可能導(dǎo)致雖然能省點個稅，但產(chǎn)品收益卻下降了，一來一回搞了個寂寞。

比如同樣是每年交1萬，買社會上的高性價比養(yǎng)老保險退休了每年能領(lǐng)3萬，買個人養(yǎng)老賬戶篩選出來的，退休了每年只能領(lǐng)2萬

所以別激動，先讓子彈飛一會看看吧…

5、

忍不住，我還想吐槽吐槽這事兒。

政策要反過來看，為什么以前不推行，現(xiàn)在開始推行？

說白了就是老齡化問題嚴(yán)峻，養(yǎng)老保險的大鍋飯以后大概率是不夠吃了。

我們的養(yǎng)老保險采用現(xiàn)收現(xiàn)付制，由當(dāng)代在職人員繳納養(yǎng)老金，用于上一代退休人員的養(yǎng)老金支付。

等我們老了要領(lǐng)養(yǎng)老金了，就由那時候年輕人交的錢來支付。

現(xiàn)在推行個人養(yǎng)老金，從側(cè)面來看，其實就是說以后只靠養(yǎng)老保險不行了唄？暗示我們以后養(yǎng)老還得靠自己唄？

什么叫促進(jìn)可需持續(xù)發(fā)展？

就是說不推行這個事，可能就不可持續(xù)發(fā)展了對不？

看了就來氣

憑啥我們現(xiàn)在吭哧吭哧做貢獻(xiàn)，未來卻要面臨將來只靠養(yǎng)老金可能就吃不飽飯的局面。

所以就我個人而言，內(nèi)心還是抵觸的，不看好

除非將來定的稅收優(yōu)惠政策非常給力，否則打死都不參與。

與其為了那點蠅頭小利把錢鎖死，什么時候能取得由國家說了算。

還不如放自己手上，買點一是一二是二的東西。

比如之前推薦的增額終身壽，金滿意足臻享版，收益確定，靈活可取。

再比如我自己的養(yǎng)老年金險，光明一生，說好了60歲開始領(lǐng)就是60歲開始領(lǐng)，說好領(lǐng)多久就是領(lǐng)多少。

不會出現(xiàn)說60歲還沒到法定退休年齡，要80歲才能退休才能領(lǐng)的沙雕情況。

拜托，養(yǎng)老，我要的是確定性

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