嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。

券商中國記者獲悉，2022年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作，已于近日啟動(dòng)。此次專項(xiàng)工作目標(biāo)強(qiáng)調(diào)，持續(xù)查處股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易高風(fēng)險(xiǎn)問題，加強(qiáng)穿透監(jiān)管，嚴(yán)防內(nèi)部人控制和大股東操縱掏空金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，是銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)部署開展的工作。銀保監(jiān)會(huì)2019年全面排查相關(guān)的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)，2020年開展專項(xiàng)整治“回頭看”，兩年共清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)。銀保監(jiān)會(huì)去年已表示，要持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動(dòng)專項(xiàng)整治工作常態(tài)化。

推進(jìn)重點(diǎn)問題整改

根據(jù)相關(guān)工作安排，此次要持續(xù)對(duì)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易的重點(diǎn)問題進(jìn)行查處。

其中，股權(quán)問題涉及大股東違規(guī)質(zhì)押、股權(quán)嵌套、股權(quán)代持等，共計(jì)15個(gè)重點(diǎn)問題，其中既有共性問題，也有分別針對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司和信托公司等的重點(diǎn)問題。比如：

大股東未逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，或存在股權(quán)架構(gòu)僅穿透一層（即僅有直接持股股東）；

關(guān)聯(lián)關(guān)系未有效識(shí)別，股權(quán)穿透不到位或部分股東一時(shí)難以穿透股權(quán)的情形；

大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其持有數(shù)量50%，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未對(duì)大股東在股東大會(huì)上的表決權(quán)、以及大股東派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制；

股東通過質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)等形式，獲取資金注入銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，變相循環(huán)注資、變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)的情形；

未有效識(shí)別空殼公司等股權(quán)層層嵌套；

簽署代持協(xié)議等方式，委托他人或接受他人委托持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)的情形，以及其他變相代持股權(quán)；

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員通過特定關(guān)系人，間接持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)。

關(guān)聯(lián)交易問題涉及通過信貸、債券、貼現(xiàn)等手段違規(guī)套取資金輸送利益、內(nèi)部人控制和大股東操縱掏空機(jī)構(gòu)等共計(jì)9點(diǎn)，其中，保險(xiǎn)公司有單獨(dú)要自查的關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)問題。

比如：通過信貸、債券、貼現(xiàn)等方式實(shí)施違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，甚至套取資金向大股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益；

通過關(guān)聯(lián)交易協(xié)助股東及其關(guān)聯(lián)方掩蓋風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定、借投資之名行融資之實(shí)；

通過關(guān)聯(lián)交易協(xié)助股東及其關(guān)聯(lián)方騰挪資產(chǎn)、將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表、空轉(zhuǎn)套利、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定；

主要負(fù)責(zé)人權(quán)力高度集中，出現(xiàn)“一言堂”現(xiàn)象，違規(guī)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)，通過關(guān)聯(lián)交易掏空機(jī)構(gòu)的情形。

在存量問題整改方面，監(jiān)管部門要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高問題整改率，主要負(fù)責(zé)人要逐項(xiàng)牽頭推動(dòng)整改，可以立查立改的應(yīng)于當(dāng)年完成整改，未按時(shí)整改的，要視情況內(nèi)部問責(zé)，不得“問下不問上”，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。

各級(jí)監(jiān)管部門要對(duì)照重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)問題臺(tái)賬，定期評(píng)估整改情況，督促整改到位，整改完成的及時(shí)銷賬，未按時(shí)整改的要進(jìn)行通報(bào)，專項(xiàng)整治三年以來仍未完成整改的要重點(diǎn)督辦。

根據(jù)相關(guān)安排，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)照問題要點(diǎn)開展自查，于5月底前更新上年度重點(diǎn)問題整改情況并報(bào)送監(jiān)管，于10月底前將整改報(bào)告和重點(diǎn)問題整改情況表、內(nèi)部問責(zé)表報(bào)送監(jiān)管部門。

專項(xiàng)整治工作常態(tài)化

去年4月銀保監(jiān)會(huì)表示，將持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動(dòng)專項(xiàng)整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)問題，加強(qiáng)處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范。

據(jù)券商中國記者了解，常態(tài)化專項(xiàng)整治工作的目標(biāo)是聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和高風(fēng)險(xiǎn)問題，分類施策、重點(diǎn)突破，嚴(yán)厲打擊借道同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)，或通過空殼公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)等隱蔽方式向股東輸送利益行為，嚴(yán)厲清查和處理資本不實(shí)、股東不實(shí)等風(fēng)險(xiǎn)問題，及時(shí)跟蹤并督促問題切實(shí)整改，加快化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格防范增量風(fēng)險(xiǎn)，全面提升股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理水平。

根據(jù)要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管部門要將股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易整治作為機(jī)構(gòu)管理和日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，常抓不懈，持續(xù)推進(jìn)。其中，各銀行保險(xiǎn)機(jī)要切實(shí)承擔(dān)常態(tài)化專項(xiàng)整治和合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，確保責(zé)任到位、措施到位，切實(shí)將問題隱患整治到位。

一是每年開展自査自糾。

二是建立整治工作臺(tái)賬。

三是切實(shí)加強(qiáng)問題整改。

四是嚴(yán)肅責(zé)任追究。明確問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)程序，問責(zé)到人，不得“問下不問上”、或簡單以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。

五是加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)。全面提升股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理水平。

有業(yè)界人士認(rèn)為，股東股權(quán)違規(guī)行為和關(guān)聯(lián)交易亂象，與近年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理失靈和金融風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)，對(duì)相關(guān)亂象的打擊一直是近年監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。專項(xiàng)整治工作常態(tài)化，足見監(jiān)管決心，意味著嚴(yán)監(jiān)管狀態(tài)持續(xù)，這既將督促存量風(fēng)險(xiǎn)問題整改，也將有助于遏制亂象勢(shì)頭，降低新增風(fēng)險(xiǎn)。

此前兩年清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)

持續(xù)開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，是銀保監(jiān)會(huì)近年重點(diǎn)部署開展的工作。銀保監(jiān)會(huì)去年曾公開發(fā)布2019年和2020年相關(guān)工作情況。

其中，2019年以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，全面排查突出問題和風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲整治虛假出資、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預(yù)和不當(dāng)利益輸送等違法違規(guī)行為。2020年為鞏固前期整治成果，開展專項(xiàng)整治“回頭看”，覆蓋4600余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查“資本不實(shí)、股東不實(shí)”違法違規(guī)行為，堅(jiān)決打擊挪用、套取、侵占銀行保險(xiǎn)資金的違法違規(guī)行為。

兩年來，依法對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人實(shí)施行政處罰，處罰金額合計(jì)1.4億元，處罰相關(guān)責(zé)任人395人，對(duì)部分人員取消任職資格或禁止從事銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。同時(shí)，要求各類機(jī)構(gòu)自查自糾，明確問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序，處理到人，兩年來各類機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)處理相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)360家次，對(duì)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)5383人次，其中移交司法機(jī)關(guān)8人，黨紀(jì)、紀(jì)律處分674人，經(jīng)濟(jì)處罰4029人、金額4538.27萬元。

監(jiān)管部門綜合采取限制市場準(zhǔn)入、并購重組、引入戰(zhàn)略投資者、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制股東權(quán)利等方式，積極推動(dòng)問題整改。穩(wěn)妥開展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問題股東，大幅壓降股東占款。兩年來，共清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)。借助司法力量重點(diǎn)打擊惡意掏空銀行的違法股東，對(duì)違規(guī)持股情節(jié)嚴(yán)重且拒不整改的股東實(shí)施信用懲戒，倒逼整改落實(shí)。分兩批向社會(huì)公開違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)影響特別惡劣的47家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東名單，加大公開懲戒，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。