大家好我是小寶，一名致力于保護(hù)韭菜的保險(xiǎn)博主。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，上周剛吐槽老用戶不如狗，周五就宣布「5年期lpr」下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

lpr從4.6%下降到4.45%，這下老用戶也能跟著一起受益了

以我自己為例，房貸是lpr+59個(gè)基點(diǎn)。

基點(diǎn)嘛定了就永遠(yuǎn)不變了，但lpr每年能調(diào)整一次，lpr按4.6%算的話，加上基點(diǎn)是5.19%。

后面如果到了重定價(jià)日，lpr能像今天一樣還是4.45%，那我的房貸就能下調(diào)到5.04%

對(duì)了，說(shuō)到「重定價(jià)日」，目前有兩種情況。

一種是每年的1月1號(hào)，根據(jù)最新的lpr給你重新計(jì)算未來(lái)一年的房貸利率。

還有一種就是我這樣的，根據(jù)當(dāng)初發(fā)放房貸的日子為準(zhǔn)，以最新的lpr來(lái)定我未來(lái)一年的房貸利率。

所以，lpr調(diào)整了，你的還貸金額沒(méi)變，也是正常滴。

講真，這波挺狠的。

因?yàn)樯洗握叱鰜?lái)后，針對(duì)首套房的房貸最低已經(jīng)能到4.4%了，lpr再跟著一降，就能下探到4.25%了。

再這么下去，會(huì)不會(huì)破4也指日可待…

政策接二連三的出，我感覺(jué)從中央到地方都在明示——

在線等，挺急的！

2、

說(shuō)到房貸，最近我又想了個(gè)騷操作，搞「?jìng)€(gè)人版的REITs」。

REITs跟大家科普過(guò)，說(shuō)白了就是集資“買房”。

比如你出10萬(wàn)，我出20萬(wàn)，他出100萬(wàn)湊一筆錢出來(lái)，一起買塊地建寫字樓。

寫字樓建好了就出租，扣除各種運(yùn)營(yíng)成本后，按比例分租金。

那我說(shuō)的個(gè)人版REITs是啥意思呢？

其實(shí)原理是類似的，但稍微做了個(gè)變種。

我這房貸還剩70多萬(wàn)（提前還過(guò)一部分），目前每月要還4000多塊的房貸。

房子自打買回來(lái)就沒(méi)住過(guò)，一直在出租。

因?yàn)槭切∪浚宰馐郾冗€可以，每月也能收4千來(lái)塊的租金，基本跟房貸持平。

正巧身邊有同事和朋友在發(fā)愁，手上的閑錢沒(méi)處投。

股票基金怕虧，創(chuàng)新型存款買不到，理財(cái)子產(chǎn)品收益一般般…

得，把我剩下的房貸轉(zhuǎn)移給你們得了。

你們自己根據(jù)需求出資，幫我把剩余的房貸填了。

我呢就把收來(lái)的租金給你們當(dāng)利息發(fā)放，每1萬(wàn)塊發(fā)42塊錢的利息，按月發(fā)放

當(dāng)然，我要求至少持有5年。

如此一來(lái)，對(duì)于手上有閑錢的同事朋友來(lái)說(shuō)，獲得了一個(gè)年化5%、按月付息的“理財(cái)產(chǎn)品”。

而且基于我的信譽(yù)、還款能力，以及還有個(gè)房子作為抵押物，約等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于我來(lái)說(shuō)呢，也沒(méi)啥損失，反正本來(lái)房租是“上交”給銀行的，與其每月交給銀行還不如交給朋友。

俗話說(shuō)得好，肥水不流外人田

反正框架大致就是這樣，具體細(xì)則還會(huì)再探討。

比如最長(zhǎng)持有期限，我想提前賣房的話咋整，房子租不出去了咋整，中間能否轉(zhuǎn)讓債權(quán)之類的等等…

總而言之，每個(gè)人的情況不同，沒(méi)大家想得這么簡(jiǎn)單，不建議模仿哈~

3、

說(shuō)起來(lái)最近河南那幾家銀行的事鬧挺大的，尤其是前兩天監(jiān)管一發(fā)聲，嚇得不少讀者跑來(lái)問(wèn)我——

小寶小寶，存了XX銀行創(chuàng)新型存款，安全嗎？要不要取出來(lái)？

我認(rèn)為是這樣的，只要確定你買的是存款，50萬(wàn)以內(nèi)就不用擔(dān)心。

只不過(guò)要注意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，錢雖然有存款保險(xiǎn)制度兜底不怕，但萬(wàn)一真出事了，從立案到處理總會(huì)有個(gè)時(shí)間差。

如果這筆錢是你的應(yīng)急資金，建議取出來(lái)，免得要用錢的時(shí)候銀行發(fā)生擠兌問(wèn)題，卡在中間很尷尬。

如果不是應(yīng)急的資金，可以繼續(xù)放著，像我的就一分沒(méi)取。

當(dāng)然，不取歸不取，鑒于河南那邊的問(wèn)題，我建議找你存錢的銀行開(kāi)個(gè)存款證明，留底。

各家銀行入口不一樣，比如富民銀行和華通銀行可以直接在APP申請(qǐng)，

新安銀行就要向指定郵箱發(fā)郵件，還得附上身份證正反面和手持身份證的照片，具體的問(wèn)人工客服就好。

（華通銀行的秒開(kāi)）

至于那些不愿意開(kāi)證明的銀行，直接取出來(lái)算球，懶得掰扯了

而長(zhǎng)期不用的錢，在當(dāng)下這個(gè)理財(cái)環(huán)境還是建議選擇增額終身壽。

比銀行存款利息更高、更安全，比年金險(xiǎn)更具靈活性，每份保單都是我們的“存款證明”。

以當(dāng)下最推薦的金滿意足為例——

最低5000元就能上車，收益無(wú)限逼近監(jiān)管定的3.5%上限，是同類產(chǎn)品中數(shù)一數(shù)二的存在。

投保后，保單上會(huì)有一個(gè)現(xiàn)金價(jià)值表。

它對(duì)我們投保人來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于是這份理財(cái)產(chǎn)品的“賬戶余額”。

可以看到，投保后就能知道這個(gè)“理財(cái)賬戶”后期每一年的情況了。

以第10個(gè)保單年度為例，現(xiàn)金價(jià)值有35萬(wàn)，可以自由提取。

可以取500塊下個(gè)館子，可以取一兩萬(wàn)來(lái)場(chǎng)說(shuō)走就走的旅行，也可以直接全部取出，悉聽(tīng)尊便。

不限金額，不限次數(shù)，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。

所以增額終身壽乍看很復(fù)雜，其實(shí)說(shuō)白了就是個(gè)披著保險(xiǎn)外衣的中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品。

預(yù)計(jì)5月31號(hào)下架，還剩十來(lái)天，要上車的戳這咨詢金滿意足

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