北京商報(bào)訊（記者 陳婷婷 胡永新）6月26日，北京商報(bào)記者了解到，近日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)7張行政監(jiān)管措施決定書，涉及7家財(cái)險(xiǎn)公司，劍指多家財(cái)險(xiǎn)公司部分產(chǎn)品條款表述不清晰不準(zhǔn)確等問題。此外，決定書還顯示，短期健康險(xiǎn)未明確標(biāo)明“不保證續(xù)保”這一問題也重現(xiàn)江湖。

6月24日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施決定書顯示，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，2021年7月至9月上海銀保監(jiān)局開展了備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場(chǎng)抽查工作。包括安達(dá)保險(xiǎn)有限公司、東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司、國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、瑞再企商保險(xiǎn)有限公司、中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司在內(nèi)的7家保險(xiǎn)公司因備案產(chǎn)品條款費(fèi)率存在問題被責(zé)令限期整改。

從存在的問題來看，產(chǎn)品條款、產(chǎn)品費(fèi)率為本次處罰的重災(zāi)區(qū)，其中，安達(dá)保險(xiǎn)、中遠(yuǎn)海自保、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)部分產(chǎn)品存在精算報(bào)告未簽名的問題。東京海上、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、瑞再企商部分產(chǎn)品存在引用的標(biāo)準(zhǔn)已廢止的問題。有的財(cái)險(xiǎn)公司還分別存在部分產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、產(chǎn)品名稱錯(cuò)誤、費(fèi)率表中缺乏費(fèi)率計(jì)算公式等問題。

(資料圖)

此外，保險(xiǎn)條款不完整不清晰也成了監(jiān)管的點(diǎn)名對(duì)象。國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)部分產(chǎn)品存在條款要素不完整、內(nèi)容不清晰。

通過此次行政監(jiān)管措施決定書來看，東京海上部分產(chǎn)品還存在短期健康險(xiǎn)未明確標(biāo)明“不保證續(xù)保”的問題。近年來，短期健康險(xiǎn)勢(shì)頭正盛，甚至已成為一些保險(xiǎn)公司的新增長(zhǎng)點(diǎn)，但火爆的短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴頻頻，其中未標(biāo)明不保證續(xù)保成為投訴重災(zāi)區(qū)之一。

“上述問題絕大多數(shù)是‘小問題’，但有一些問題會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)消費(fèi)者產(chǎn)生一些影響。”在資深精算師徐昱琛看來，短期健康險(xiǎn)未明確標(biāo)明“不保證續(xù)保”，消費(fèi)者可能就會(huì)對(duì)該產(chǎn)品第二年的續(xù)保產(chǎn)生歧義，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，會(huì)導(dǎo)致沒有選擇好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“在抽查當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的一些問題，有的是比較基礎(chǔ)的問題，包括精算報(bào)告未簽名、條款要素不完整，甚至險(xiǎn)種錯(cuò)誤這類的基本問題。”徐昱琛表示，從備案產(chǎn)品條款費(fèi)率相關(guān)的報(bào)備工作來看，相關(guān)負(fù)責(zé)的工作人員出現(xiàn)差錯(cuò)，總經(jīng)理、總精算師層層審核卻沒有發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，最終就會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)問題。假設(shè)相關(guān)工作人員將數(shù)據(jù)單位寫錯(cuò)，總精算師審核未能發(fā)現(xiàn)，當(dāng)被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)后，就“鬧了笑話”，或者暴露出來一些問題。

對(duì)于險(xiǎn)企存在部分產(chǎn)品的引用標(biāo)準(zhǔn)已廢止這一問題，徐昱琛表示，產(chǎn)生這種錯(cuò)誤的原因或是“抄”以前條款，而沒有注意到當(dāng)時(shí)條款所在的法律環(huán)境已經(jīng)變化了。

針對(duì)相關(guān)整改情況，北京商報(bào)記者致函上述7家險(xiǎn)企，但截至發(fā)稿均未收到回復(fù)。

那么，險(xiǎn)企如何防止此次上海銀保監(jiān)局發(fā)布的行政監(jiān)管措施決定書中的問題再次發(fā)生？

徐昱琛建議，從險(xiǎn)企內(nèi)部管理角度來看，一是，總精算師要負(fù)起責(zé)任，要履行好最后的簽字責(zé)任，在審核條款時(shí)如果發(fā)現(xiàn)把以前的條款拿來用的情況，并且引用了已經(jīng)作廢的法律法規(guī)，比如《民法通則》現(xiàn)在已經(jīng)變成《民法典》，《合同法》也已經(jīng)歸總到《民法典》中了，那么就要及時(shí)進(jìn)行修訂。二是，精算部?jī)?nèi)部要加強(qiáng)新人培訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)在保險(xiǎn)公司內(nèi)部解決。