“江浙滬熱成了工折戶”“多地現(xiàn)熱射病死亡病例”“從菜市場買了蝦，拎回家發(fā)現(xiàn)熟了三只”，隨著大暑已過、中伏陸續(xù)來到，全國多地已突破40攝氏度的高溫，“高溫中暑”“熱射病”等相關(guān)熱搜不斷出現(xiàn)在人們視野中。

圖片來源：高溫天氣相關(guān)的微博熱搜

(相關(guān)資料圖)

高溫帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要分為人身安全風(fēng)險(xiǎn)還有財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，比如中暑、火災(zāi)事故等。那么，如何用保險(xiǎn)來防御高溫天氣？高溫導(dǎo)致火災(zāi)事故頻發(fā)，哪些保險(xiǎn)能賠？

中暑了，保險(xiǎn)賠嗎

最近的天氣有多熱？“全國十大燜蒸城市”這一另類榜單登上熱搜，答案就揭曉了一半。

中央氣象臺(tái)7月24日6時(shí)繼續(xù)發(fā)布高溫橙色預(yù)警：預(yù)計(jì)7月24日白天，浙江、北京南部、河北中南部等地有35攝氏度及以上高溫天氣，其中，浙江南部、福建中東部、新疆南疆盆地中西部等地部分地區(qū)可達(dá)40攝氏度以上。

高溫、高熱、高濕的“桑拿天”，稍不注意就可能中暑。“今年天氣比較炎熱，高溫天氣下，人身安全風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。”資深精算師徐昱琛表示，中暑輕則暈倒、昏迷，重則會(huì)進(jìn)一步誘發(fā)其他疾病，包括心腦血管等疾病，給人體帶來比較嚴(yán)重的影響，甚至也存在由于中暑而導(dǎo)致死亡的情況。北京商報(bào)記者了解到，頻繁登上熱搜榜的“熱射病”更是一度被稱為“高溫刺客”。

那么市面上包括意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)在內(nèi)的人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，投保后中暑可以獲賠嗎？

中暑導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)如何賠付，消費(fèi)者需要理清一個(gè)很重要的觀點(diǎn)。“一般而言，個(gè)體的中暑，通常而言不屬于意外，屬于疾病的范疇。”徐昱琛表示。

北京商報(bào)記者了解到，正是由于中暑屬于一種疾病，不符合“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”定義，所以很多意外險(xiǎn)都把中暑列入了責(zé)任免除。因此，徐昱琛表示，如果消費(fèi)者僅僅買了意外險(xiǎn)，由于中暑導(dǎo)致看病的醫(yī)療費(fèi)用，無法在意外險(xiǎn)的醫(yī)療責(zé)任中進(jìn)行賠付，如果造成身故，也沒有辦法在意外險(xiǎn)的身故責(zé)任中獲得賠付。

而重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)三種保險(xiǎn)才有可能對中暑引發(fā)的疾病等情況進(jìn)行賠付。雖然中暑并不屬于重大疾病，但如果因?yàn)橹惺疃l(fā)了輕中癥或重度疾病，且該類疾病在重疾險(xiǎn)合同所約定的范疇內(nèi)，則可以按照合同條款進(jìn)行賠付。

如果因中暑需要就醫(yī)，所產(chǎn)生的醫(yī)療、住院等費(fèi)用，在醫(yī)療險(xiǎn)承保范圍內(nèi)且符合理賠條件的，則可根據(jù)具體的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行理賠。如果不幸因嚴(yán)重中暑（如熱射病等）而導(dǎo)致身故，壽險(xiǎn)也可以進(jìn)行理賠。

徐昱琛表示，如果有需求，建議消費(fèi)者買好醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)因?yàn)橹惺钜l(fā)的疾病或者意外導(dǎo)致身故，能夠進(jìn)行賠付。此外，如果消費(fèi)者購買壽險(xiǎn)，能夠獲得更充足的保障。

高溫“易燃”，哪些保險(xiǎn)可以買單

炎炎盛夏同時(shí)是汽車自燃、起火等事件的高發(fā)季。

從高溫對財(cái)產(chǎn)安全的影響來看，徐昱琛分析舉例表示，電線等經(jīng)過長時(shí)間暴曬、高溫，加之濕度較低，容易引起火災(zāi)或者其他事故。除了小轎車可能會(huì)自燃外，高溫天氣還可能會(huì)導(dǎo)致助力車、電動(dòng)車充電故障，引起自燃。燃點(diǎn)較低的易燃易爆物品在高溫環(huán)境中堆放、保管不善也會(huì)引起自燃導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生。

那么，對于車主而言，在夏季，車輛因高溫天氣自燃，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賠付？北京商報(bào)記者了解到，車險(xiǎn)綜改和新能源專屬車險(xiǎn)推出以后，車損險(xiǎn)和新能源專屬車險(xiǎn)條款中都包含了相應(yīng)的自燃責(zé)任，所以車輛自燃造成的損失可以進(jìn)行理賠。徐昱琛表示，相反，如果沒有購買車損險(xiǎn)，汽車自燃造成的損失，沒有辦法進(jìn)行報(bào)銷，意味著保險(xiǎn)公司無法進(jìn)行賠償。

另外，高溫天氣還要做好防火防災(zāi)工作，因?yàn)橐坏┌l(fā)生火災(zāi)勢必會(huì)造成房屋、家具、裝修等損失。那么，有哪些保險(xiǎn)能轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)？

此類風(fēng)險(xiǎn)需要依靠家財(cái)險(xiǎn)來報(bào)銷部分損失。家財(cái)險(xiǎn)有低保費(fèi)、高保額等特點(diǎn)，最高保額可達(dá)上百萬元，以保額50萬元為例，年繳保費(fèi)僅需百元。徐昱琛建議，對于家財(cái)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)，消費(fèi)者可以提早買好相應(yīng)保險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)更多聚焦于事后理賠，而要想高溫天氣下避免意外狀況發(fā)生，則需要注重預(yù)防。徐昱琛表示，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防可以減損。當(dāng)前，全國夏季比較炎熱，可以提早做好防暑降溫工作，包括建筑工地在中午、下午時(shí)可以停工，把工作時(shí)間安排在早上或者傍晚。對于堆放的物品加強(qiáng)檢查，不要在高溫環(huán)境中去堆放一些易燃的物品。

此外，不僅財(cái)產(chǎn)方面要注重預(yù)防減損，大眾也應(yīng)注意自身的防暑降溫。醫(yī)療專家建議，防止中暑，大眾需要減少在熱環(huán)境氣候下勞作或高強(qiáng)度鍛煉的時(shí)間，保持良好的飲食習(xí)慣和充足睡眠，及時(shí)補(bǔ)充水分。如果體溫持續(xù)升高甚至超過40攝氏度，應(yīng)及時(shí)就醫(yī)。