大家好我是小寶，一名致力于保護(hù)韭菜的保險(xiǎn)博主

開頭先說件事兒，

(資料圖片僅供參考)

今晚8點(diǎn)，邀請了一位美女醫(yī)師來給大家做分享。

分享啥呢？

分享跟兒童相關(guān)的一些常見的兒童意外傷害急救措施，比如燙傷、卡喉、中暑、貓爪狗咬之類的。

當(dāng)然，還包括超實(shí)用且重要的「海姆立克急救法」，人人必學(xué)

畢竟前些天在研究理賠年報(bào)，發(fā)現(xiàn)在意外險(xiǎn)的醫(yī)療報(bào)銷理賠當(dāng)中，兒童案件占了43%。

（數(shù)據(jù)源自中宏人壽）

這說明小朋友風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，磕磕碰碰在所難免…

家里有小孩的，趕緊預(yù)約直播學(xué)習(xí)一波

……

說到意外，沒想到有個(gè)理賠糾紛還挺常見的。

老司機(jī)都知道，常規(guī)的意外險(xiǎn)主要保兩大塊內(nèi)容——

1）意外身故/傷殘

2）意外醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷

而「猝死和意外住院津貼」保障，要看產(chǎn)品，有的有，有的沒有。

說到理賠，意外身故和醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷是比較簡單明了的。

因意外導(dǎo)致身故去世，直接賠一筆錢over。

因意外產(chǎn)生了一些醫(yī)療花費(fèi)，比如貓爪狗咬、骨折、燙傷等，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)報(bào)銷相關(guān)的花費(fèi)。

但，意外傷殘的賠付有講究。

以這個(gè)產(chǎn)品的尊享版為例，有的人以為只要發(fā)生意外，并導(dǎo)致傷殘，就賠50萬。

但實(shí)際呢？

并不是。

意外傷殘賠多少，要看具體的傷殘等級。

一般是傷殘情況越嚴(yán)重賠得越多，最高跟身故一樣，賠50萬。

就好比有的人因意外斷了兩根手指，和有人因意外雙腿截肢，兩個(gè)嚴(yán)重程度差這么多，能賠一樣的錢嗎？

那傷殘的嚴(yán)重程度又是誰來判斷的呢？

總不能由著一方來定吧，要是我覺得很嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司覺得很輕微，咋整

不用擔(dān)心，這個(gè)傷殘等級由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合制定的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》確定。

當(dāng)然，也別以為傷殘的門檻很低，截一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)展示下——

有一個(gè)鼻孔閉鎖，或者掉8顆牙才算是10級傷殘。

比你想的嚴(yán)重不？

我覺得已經(jīng)很嚴(yán)重了，而有的產(chǎn)品竟然只保全殘（1級傷殘），可見理賠的門檻有多高，直接pass掉

……

再講意外險(xiǎn)，我一直強(qiáng)調(diào)買交1年保1年的短期意外險(xiǎn)即可。

意外險(xiǎn)的更新迭代比較快，基本每年都有更好更劃算的產(chǎn)品出現(xiàn)。

比如最早前些年市場火的是易安財(cái)險(xiǎn)家的一款，198元保1年，帶猝死保障，

后面出現(xiàn)了158元/年的小蜜蜂，迭代了幾個(gè)版本，

再到現(xiàn)在殺出了一個(gè)巡洋艦，同樣保50萬，帶猝死保障，只要139元/年。

兄dei，根本不愁到期了沒有好產(chǎn)品買啊

而且投保意外險(xiǎn)比較簡單，一般只要年齡（60內(nèi)）和職業(yè)符合要求即可，基本不存在啥續(xù)投風(fēng)險(xiǎn)。

尤其是坐辦公室的白領(lǐng)（職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級低），投起來特別簡單，閉眼買~

在這種情況下，投保長期意外險(xiǎn)的必要性就很低了。

得罪一下我的金主爸爸，看看他新出的長期意外險(xiǎn)——

據(jù)說是目前市面上性價(jià)比比較高的長期意外險(xiǎn)了。

以我的年齡算，50萬保額，基礎(chǔ)保障，保費(fèi)305元/年。

優(yōu)點(diǎn)：

交20年保20年，就算中間產(chǎn)品停售了也能保證保20年。

另外，猝死也賠50萬，而不像常規(guī)的意外險(xiǎn)只賠30萬。

缺點(diǎn)：

默認(rèn)不帶意外醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷保障，得額外附加。

額外附加上意外醫(yī)療，保費(fèi)是360元/年。

而我一年期的才139元/年，很明顯，貴不少，實(shí)在沒動(dòng)力買這種

當(dāng)然，長期意外險(xiǎn)還有個(gè)隱藏的小優(yōu)勢，就是20年續(xù)保過程中，不用再考慮健康限制的問題。

但買1年期的產(chǎn)品，要是中途得了啥重大疾病，可能就買不到性價(jià)比最高的那批產(chǎn)品了。

現(xiàn)在的高性價(jià)比產(chǎn)品都要求被保人能健康生活和工作，這個(gè)要稍微注意下~

……

意外險(xiǎn)產(chǎn)品更新頻率高，最后來個(gè)產(chǎn)品推薦——

未成年還是推薦平安少兒綜合意外。

雖然從最初60元/年漲到了現(xiàn)在70元/年，但責(zé)任也升級了，比如第三者責(zé)任，交通意外額外賠付等，不虧~

成人嘛，我建議首選巡洋艦，其次是小蜜蜂。

巡洋艦便宜是便宜，但限制的醫(yī)院多，點(diǎn)擊查看《巡洋艦詳解》

而老年人也是建議首選巡洋艦。

它的優(yōu)勢在于只要能正常生活和工作的就能投，沒有啥健康要求

需要配置的，點(diǎn)擊【閱讀原文-意外險(xiǎn)】就能看到~

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