保觀 |?聚焦保險創(chuàng)新

近日，金融科技信息服務(wù)公司Fintech Global評出了2022全球保險科技百強公司名單（INSURTECH100），眾安科技成為中國上榜的唯一一家公司。

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時間匆匆過去，卻仍有跡可循。在這一年快要過去的時刻，F(xiàn)inTech Global 2022全球保險科技百強公司名單又如期和大家見面了。

近日，全球領(lǐng)先的金融科技信息服務(wù)、B2B媒體產(chǎn)品和行業(yè)活動提供商FinTech Global評出了2022世界保險科技百強公司名單（INSURTECH100），評選的指標包括：

正在解決問題的行業(yè)意義；

融資、收入和客戶吸引力方面的增長；

技術(shù)解決方案的創(chuàng)新；

潛在的成本節(jié)約、效率提高、對價值鏈的影響以及為客戶帶來的收入增加；

對于保險高管來說，了解這家公司有多重要。

時至當下，保險科技的發(fā)展進入了一個比較尷尬的時期。一方面，宏觀經(jīng)濟形勢不景氣，許多保險科技公司進入了冬眠階段，數(shù)十家保險科技公司進行了大裁員，有些保險科技企業(yè)收窄了戰(zhàn)線，不再肆意拓展市場，更有甚者，退出前景較差的市場，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，削減營銷成本，開始關(guān)注公司的盈利前景。

另一方面，部分傳統(tǒng)險企對于保險科技的可能性仍然持疑，始終在追問保險科技能為公司帶來多少業(yè)務(wù)增量，提升多少業(yè)績，乃至能夠在多大程度上將保險業(yè)務(wù)帶入一個新的發(fā)展層面。

拋開這一略有偏差的認知，從大范圍上來講，保險科技是一種趨勢，一種將科技應(yīng)用于保險行業(yè)的可能性，這一可能性，可能在“保險科技”這個詞被創(chuàng)造出來，在很久遠的以前就已經(jīng)存在。發(fā)展到現(xiàn)在，這種趨勢代表的是一種滾滾向前的洪流，保險行業(yè)無法再回頭，但是在如何與保險科技并肩前進上，行業(yè)內(nèi)可能尚未達成一個普遍的共識。然而事實是，也許我們不用達成共識，保險科技的形態(tài)和發(fā)展有著多種可能性，這些可能性被囊括在Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，也散落在任何其他的地方，代表著創(chuàng)新向前的力量，最終影響著保險行業(yè)。

Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，從地域分布來看，有54家公司來自歐洲，占總數(shù)的一半以上；有33家公司來自北美，約占總數(shù)的1/3, 其中美國公司居多，有30家。亞洲的公司有7家，其中以色列公司為3家，中國香港2家。剩余幾家公司分布在澳大利亞、新西蘭和南美洲。

值得注意的是，今年的榜單中，眾安保險的科技子公司眾安科技也入圍榜單，成為入圍的唯一一家中國內(nèi)地公司，證實了國內(nèi)保險科技的力量。

從細分領(lǐng)域來看，全球保險科技100強公司著重于利用數(shù)據(jù)、智能、機器學習等技術(shù)，從基礎(chǔ)設(shè)施、消費者平臺、運營系統(tǒng)、產(chǎn)品管理、生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)新等環(huán)節(jié)入手，致力于實現(xiàn)商業(yè)保險、車險、壽險、健康險等險種的創(chuàng)新。

我們從榜單中挑選出了十家比較有代表性的公司進行詳細地介紹，也希望這些公司的產(chǎn)品、模式以及思維能夠為行業(yè)帶來不一樣的啟發(fā)。（文章結(jié)尾還有完整榜單！）

1

addactis

成立時間：1993年

涉及價值鏈：承保、風險評級

細分領(lǐng)域：數(shù)據(jù)/情報、定價、承保、建模和預(yù)訂精算解決方案

所屬地區(qū)：比利時布魯塞爾

addactis與保險業(yè)者合作近30年，提供專門的精算和軟件解決方案，應(yīng)對數(shù)據(jù)管理、資本建模、準備金計算、監(jiān)管合規(guī)、風險管理和盈利能力方面的主要保險挑戰(zhàn)，積累了深刻的行業(yè)理解和強大的方法、技術(shù)。

該公司的一些解決方案包括準備金、IFRS 17、償付能力、定價以及咨詢。以準備金解決方案為例，它具有四個功能，分別為準備金計算、監(jiān)管與合規(guī)、更換管理層以及審計流程和數(shù)據(jù)質(zhì)量。

準備金計算：addactis的準備金解決方案提供的精算功能可以滿足非常廣泛的業(yè)務(wù)需求和市場慣例，結(jié)合了全方位和穩(wěn)健的方法。

監(jiān)管與合規(guī)：addactis的儲備金解決方案提供償付能力II和IFRS 17模塊，用戶將通過應(yīng)用構(gòu)建模塊法 (BBA) 或簡化的保費分配法(PAA)來衡量保險合同。

可審計的流程和數(shù)據(jù)質(zhì)量：這一解決方案允許使用適合用戶IT環(huán)境的靈活工具，構(gòu)建從索賠數(shù)據(jù)庫到最佳估計的完全自動化和集成流程。這一軟件提供完整的審計跟蹤，可以識別項目中的所有變更，在完全集成的流程中實施的自動化數(shù)據(jù)控制可以確保數(shù)據(jù)的充分性、完整性和準確性。

2

APOLLO Insurance

成立時間：2018年

融資階段：B輪

涉及價值鏈：承保和風險評級、運營和服務(wù)、索賠、保單更新/客戶保留

細分領(lǐng)域：保險比較/市場、數(shù)據(jù)/情報、消費者平臺

所屬地區(qū)：加拿大溫哥華

APOLLO Insurance是加拿大最大的數(shù)字化保險市場，加拿大領(lǐng)先的保險科技公司之一，為全國的個人和小型企業(yè)提供輕松、以人為本的保險服務(wù)，使經(jīng)紀人、消費者和承保人能夠在線申請、報價和簽發(fā)保單。

產(chǎn)品方面，APOLLO Insurance提供小企業(yè)商業(yè)保險、個人保險、專業(yè)責任保險、錯誤和遺漏保險、一般責任保險以及內(nèi)容保險。對于小型企業(yè)和個人業(yè)務(wù)，該公司幫助經(jīng)紀人提供自動化解決方案、社交媒體參與，并允許最終買家通過在線研究，開始他們的購買旅程。對于較大的客戶，該公司幫助代理人展示他們的專業(yè)知識，并通過新媒體吸引潛在客戶。

作為同類產(chǎn)品中的首創(chuàng)，其專有技術(shù)APOLLO Exchange為經(jīng)紀人提供了一種避免傳統(tǒng)紙質(zhì)流程的解決方案，避免了承保人、經(jīng)紀人和最終消費者之間的大量文書工作、來回通信和數(shù)據(jù)輸入。這一經(jīng)紀人市場是同類中第一個在一個集成的在線平臺上，為多家保險公司提供服務(wù)的市場。

3

Bindable

成立時間：2018年

涉及價值鏈：營銷和分銷

細分領(lǐng)域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產(chǎn)險、按需/旅游保險、消費者平臺、代理 CRM、B2B2C 分銷平臺

所屬地區(qū)：美國波士頓

Bindable是替代分銷解決方案的保險科技領(lǐng)導(dǎo)者，使各行各業(yè)的組織能夠通過數(shù)字保險產(chǎn)品增加收入并建立品牌忠誠度。專有的 Bindable平臺將數(shù)字保險市場、Policy Crusher代理軟件和全套支持服務(wù)結(jié)合在一起，為保險公司、代理機構(gòu)、經(jīng)紀公司和可信賴的品牌等提供靈活、市場就緒的解決方案。Bindable的平臺與保險公司和產(chǎn)品無關(guān)，允許客戶通過品牌數(shù)字市場或嵌入在現(xiàn)有環(huán)境中的API驅(qū)動的體驗，為其客戶群提供定制的產(chǎn)品組合。Bindable客戶可以授權(quán)該公司的代理軟件Policy Crusher，或利用Bindable遍布50個州的數(shù)字代理機構(gòu)的功能，補充現(xiàn)有的代理足跡并更快地進入市場。

4

CDL

成立時間：1977年

涉及價值鏈：端到端

細分領(lǐng)域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產(chǎn)險、數(shù)據(jù)/智能、按需/旅游保險、基礎(chǔ)設(shè)施/后端、消費者平臺

所屬地區(qū)：英國斯托克波特

CDL是大批量零售保險業(yè)務(wù)軟件解決方案的市場領(lǐng)導(dǎo)者，其保險科技生態(tài)系統(tǒng)提供了全球保險藍圖，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶旅程和積極的保險主張。作為一家純云公司，CDL的數(shù)據(jù)和數(shù)字服務(wù)通過基于API的中心和平臺匯集了廣泛的公共和私人數(shù)據(jù)，并與完全組件化的保單管理和核心保險系統(tǒng)集成。因此，CDL生態(tài)系統(tǒng)為保險和金融服務(wù)市場的交易帶來動力，提供了可擴展且靈活的多渠道解決方案，包括網(wǎng)絡(luò)、移動、價格比較網(wǎng)站、消費者自助服務(wù)和基于遠程信息處理的保險產(chǎn)品。

InsurTechX是CDL的保險技術(shù)項目，專注于簡化保險產(chǎn)品和交易。ITX將機器學習、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用到聊天和語音界面，改變保險購物體驗，滿足當今數(shù)字消費者的期望。Strata是CDL的下一代保險解決方案，是業(yè)務(wù)增長的最終銷售和管理平臺，它易于擴展，支持跨個人和商業(yè)線的多個渠道、分支機構(gòu)、品牌、子代理和親緣關(guān)系。作為一個靈活的、平臺獨立的應(yīng)用程序，它可以配置為與許多環(huán)境一起操作，其開放的接口確保了與大量其他系統(tǒng)的連接和集成。

該公司的客戶包括所有主要的綜合保險公司、金融機構(gòu)、價格比較網(wǎng)站和供應(yīng)商，如Co-op Insurance、RAC Insurance、Sainsbury"s Bank和Swinton Insurance。CDL因其全球公認的云功能而在Amazon Web Services (AWS)合作伙伴網(wǎng)絡(luò)中擁有高級地位，該公司為大量個人線提供商提供彈性、安全性和可擴展性。

5

HOVER

成立時間：2011年

融資階段：D輪，6000萬美元

涉及價值鏈：承保和風險評級、運營和服務(wù)、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價值鏈

細分領(lǐng)域：家庭/財產(chǎn)險、數(shù)據(jù)/智能、基礎(chǔ)設(shè)施/后端、消費者平臺

所屬地區(qū)：美國舊金山

HOVER憑借專利的端到端數(shù)據(jù)平臺，引領(lǐng)建筑世界的數(shù)字化，同時允許保險專業(yè)人員在一個平臺上進行測量、設(shè)計和估計。在深度學習和計算機視覺的支持下，HOVER將智能手機上的任何房產(chǎn)照片轉(zhuǎn)換為住宅物業(yè)內(nèi)部和外部的準確交互式3D模型，讓房主能夠釋放其最大經(jīng)濟資產(chǎn)的真正潛力。使用HOVER，房主和承包商可以接收精確的測量結(jié)果，用不同的產(chǎn)品和顏色設(shè)計房屋，并直接通過應(yīng)用程序購買材料。

在保險行業(yè)，HOVER的模型還可以讓保險行業(yè)客戶使用最新測量數(shù)據(jù)，降低理賠成本、縮短理賠周期并改善整體客戶體驗。該公司的遠程損壞調(diào)查、準確測量與現(xiàn)有工具無縫集成，允許保險公司讓投保人自己拍攝照片，實現(xiàn)完整的虛擬調(diào)整，并增加過程中的信任。?在估算環(huán)節(jié)，HOVER將3D模型數(shù)據(jù)和準確測量直接導(dǎo)入保險公司選擇的理賠管理工具，無需手動繪制草圖。這樣做的結(jié)果是可以更準確地進行估計，最大限度地減少錯誤，并更快、更準確地解決財產(chǎn)索賠。

6

iPipeline

成立時間：1995年

融資階段：私人股本，7140萬美元

涉及價值鏈：營銷與分銷、承保與風險評估、運營與服務(wù)、端到端價值鏈

細分領(lǐng)域：保險比較/市場、數(shù)據(jù)/情報、人壽/健康保險、財富管理和年金

所屬地區(qū)：美國埃克斯頓

iPipeline是為人壽保險和金融服務(wù)行業(yè)提供云軟件解決方案的領(lǐng)先供應(yīng)商。通過SaaS解決方案，iPipeline可以加速和簡化保險銷售、合規(guī)、運營和支持。該公司在人壽保險行業(yè)的每個參與者之間，優(yōu)化從報價到傭金的所有申請和處理工作流程，這些參與者包括運營商、代理人（如財務(wù)顧問和獨立保險代理人）、分銷商（如銀行、經(jīng)紀自營商和總代理）和消費者。其創(chuàng)新解決方案可實現(xiàn)應(yīng)用程序的售前、銷售點執(zhí)行、售后支持、報告、消費者交付和代理管理的自動化處理。

iPipeline還致力于提供一流的基于訂閱的工具，幫助金融機構(gòu)和顧問實現(xiàn)金融交易自動化和數(shù)字化，遵守法規(guī)，并將人壽保險和年金無縫整合到客戶賬戶中。iPipeline 數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)包含業(yè)界最大的數(shù)據(jù)集之一，使顧問和代理能夠優(yōu)化業(yè)務(wù)。

7

Ki

成立時間：2020年

融資階段：風險融資，5億美元

涉及價值鏈：承保、風險評級

細分領(lǐng)域：商業(yè)/企業(yè)保險

所屬地區(qū)：英國倫敦

Ki是勞合社市場和世界上第一個完全數(shù)字化和算法驅(qū)動的辛迪加，是倫敦勞合社歷史上最大的初創(chuàng)公司。該公司通過采用算法方法進行承保，允許經(jīng)紀人隨時隨地獲得即時承保決策，從而消除了在倫敦勞合社放置風險的摩擦和成本。

Ki使用專有算法承保風險，并結(jié)合最新的機器學習技術(shù)，便于讓經(jīng)紀人做出更快、更明智的決策。2021年，該公司承保了超過4億美元的總書面保費。

8

Smart Communications

成立時間：1991年

融資階段：風險融資

涉及價值鏈：端到端價值鏈

細分領(lǐng)域：商業(yè)/企業(yè)保險、汽車保險、家庭/財險、數(shù)據(jù)/智能、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區(qū)：英國哈特福特

Smart Communications是客戶對話管理平臺的服務(wù)商，專注于幫助企業(yè)參與更有意義的客戶對話。其Conversation Cloud平臺幫助企業(yè)在整個客戶生命周期內(nèi)提供更智能的全渠道對話，使他們在當今以數(shù)字為中心、以客戶為驅(qū)動的世界中取得成功，同時簡化流程，提高運營效率。

Smart Communications的對話云平臺包括提供企業(yè)級客戶通信管理(CCM)功能的SmartCOMM、實現(xiàn)形式轉(zhuǎn)換功能的SmartIQ以及提供貿(mào)易文件專業(yè)知識的SmartDX。

SmartCOMM客戶通信管理解決方案可幫助企業(yè)通過客戶的首選渠道，以巨大的規(guī)模提供個性化的交互式通信。SmartCOMM專為業(yè)務(wù)用戶設(shè)計，有助于簡化和標準化工作流程，從而提高內(nèi)部效率和投資回報率。SmartIQ是一個低代碼的企業(yè)表單管理解決方案，允許企業(yè)重新想象傳統(tǒng)的、基于單向表單的流程，并將其擴展為創(chuàng)新的、雙向的對話，可以使用數(shù)字流程自動化進行擴展。SmartDX提供關(guān)鍵功能，幫助企業(yè)簡化所有涉眾的交易和關(guān)系文檔——跨資產(chǎn)類別和產(chǎn)品類型。

2021年，公司收購了歐洲領(lǐng)先的軟件解決方案提供商 Assentis，專注于金融服務(wù)行業(yè)的客戶通信管理。

Smart Communications為來自北美、歐洲和亞太地區(qū)的辦事處的650多名客戶提供服務(wù)，其云原生架構(gòu)為現(xiàn)有技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)（如Guidewire、Duck Creek、Salesforce、Pega等）提供API和連接器，旨在進一步擴展和利用數(shù)據(jù)。

9

Ushur

成立時間：2014年

融資階段：B輪，500萬美元

涉及價值鏈：營銷與分銷、承保與風險評級、運營與服務(wù)、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價值鏈

細分領(lǐng)域：商業(yè)/企業(yè)保險、汽車保險、家庭/財產(chǎn)險、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區(qū)：美國圣克拉拉

Ushur提供了世界上第一個由人工智能驅(qū)動的客戶體驗自動化平臺，該平臺從頭開始專門構(gòu)建，智能地自動化端到端的整個客戶旅程。Ushur旨在通過快速解決問題和統(tǒng)一的全渠道參與，提供令人愉悅的超個性化客戶體驗，是同類中首個智能系統(tǒng)。它將對話自動化和知識工作自動化結(jié)合在一個無代碼、云原生的SaaS平臺中，以數(shù)字化方式轉(zhuǎn)換完整企業(yè)客戶體驗的每一步。

Ushur可在保險、醫(yī)療保健和銀行等復(fù)雜、高度監(jiān)管的行業(yè)中實現(xiàn)自助服務(wù)和主動外展的自動化，提供的平臺包括SmartMail、Invisible App、智能文件自動化以及Invisible Portal。

10

眾安科技

成立時間：2018年

融資階段：戰(zhàn)略投資

涉及價值鏈：端到端價值鏈

細分領(lǐng)域：基礎(chǔ)設(shè)施/后端

所屬地區(qū)：中國

眾安科技是一家企業(yè)技術(shù)提供商，由眾安在線創(chuàng)立，并獲得了軟銀愿景基金的投資。眾安科技提供全棧、云原生、無代碼、模塊化和可升級的數(shù)字核心和分布式系統(tǒng)，適用于保險公司和中介機構(gòu)（例如數(shù)字平臺），涵蓋所有產(chǎn)品線，包括人壽、健康和財產(chǎn)險。

眾安科技已與30多家領(lǐng)先的保險公司（如Generali、Zurich、AIA、Prudential、NTUC Income）和數(shù)字平臺（如Grab、Ovo、Klook、Yahoo Japan）合作，跨越生態(tài)系統(tǒng)和國家，在過去3年中推出了70多種嵌入式保險產(chǎn)品，并發(fā)行了超過4億份保單。

以上就是FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中比較有代表性的十家公司。

轉(zhuǎn)眼之間，2022年在保險行業(yè)的起起伏伏中就要過去。FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單代表了全球保險科技領(lǐng)域最具創(chuàng)新和向上的一些力量。讓我們欣慰的是，今年眾安科技作為大陸公司的典型，也入選了榜單，向世界展示了中國保險科技領(lǐng)域的力量和價值。當然，在這之外，中國還有許多優(yōu)秀的保險科技公司，他們在不同的領(lǐng)域取得突破，推動行業(yè)向前發(fā)展。希望接下來，可以有越來越多的中國保險科技公司可以得到更多的關(guān)注，保觀也將與大家共同成長，發(fā)掘更多有價值的保險科技公司！

附：FinTech Global 2022全球保險科技百強公司的完整名單（以首字母排序）。

FinTech Global 2022全球保險科技百強公司名單

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