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在法律和政策的維度下，正月初七已經開工大吉了，然而在文化和社會心理慣性的維度下，至少到元宵節，這個年才算過完。接下來的一周，是兩種張力的調試期，因此我們癸卯兔年的第一期周評，不就具體問題展開討論，而是從過去一年的周評中“劃重點”，從最受關注的，去呈現最受期待的。

養老是周評里最多著筆的，這也從側面反映了養老之于保險的戰略性和長期性。個人養老金閃電落地，銀行保險基金混業競爭，保險并不占優。但另一方面，保險深耕養老已久，無論是稅延試點，還是布局養老社區，亦或是在大健康賽道上對醫養的牽頭整合，都顯示出養老是未來保險的C位。保險如何做出養老的爆款產品，不僅決定了商養市場的做大做強，也決定了個養市場的“彎道超車”。

增額終身壽險和惠民保，是周評里最多出現的產品。前者成為低利率時代和“破凈潮”下的新網紅，后者作為老網紅則開始面臨醫保化的擔憂。這兩款產品也代表著不同的光譜，增額終身壽險憑借理財性質脫穎而出，并且也折射出整個保險市場的變軌；惠民保則是人身險高光時刻的余暉，憑借低價保險的優勢席卷全國。

隔離險和新冠險，則是周評里走麥城的反面典型。這兩款產品分別攪動輿論熱搜，讓外界對保險的觀感再次受挫。總的來說，創新碰上了黑天鵝，在政策不確定性的預判不足，導致風險被急劇放大，險企即使被罵被吐槽，也要匆匆下線和扯皮拉鋸。對于這兩款產品的閃失，我們只能說，創新并不是坦途，創新是荊棘中的玫瑰。因為在打開上帝視角之前，誰也不能言之鑿鑿地說我們應該做什么，不應該做什么。

保險代理人大撤退，也在周評里幾番討論，顯示出個險與銀保的此消彼長。從2021年二季度開始，保險不好賣的狀況延續至今，大個險還要不要堅持以及如何堅持，都不是非此即彼的是非題，而是一道具備灰度的非標題。市場會給出答案，至少在過去一兩年，銀保重歸C位已經是事實，大個險是遠方和體面，但先活下來，是大小險企的共識。

周評里也出現過幾家公司，陽光保險上市是保險業難得的振奮信號，復星則成為從保險節節敗退的又一“明星”企業，姚振華和前海人壽的恩怨瓜葛再次將公司治理的話題置頂，而“明天系”的終局也預示著整改風暴的有始有終。這里面，“壞孩子”多，“好孩子”少，一方面反映出整個保險市場的艱難，另一方面也是整個行業還在為之前的“粗放”、“野蠻”買單。

中國保險業的高質量發展，亟待破題同質化下的規模擴張，無論是重疾險、百萬醫療險、增額終身壽險，還是保險線上線下延伸的各種養老產品，都同質化嚴重。在人口紅利漸遠和存量市場飽和的背景下，同質化只能是低水平的白刃戰，增收不增利，內卷變內耗，突圍只能靠創新，知易行難。

匆匆幾瞥，掛一漏萬。時間是線性的，發展是線性的，昨日的關注，未必不是明日的焦點。我們討論、分析，批評、贊美，都是為了更好地發展，更快地發展，更新地發展。唯有發展才是硬道理。在這一年里，周評提供了角度和價值觀，提供了一種可能性，提供了大家一起頭腦風暴的機會。

一葉知秋，一葉亦障目。我們觀察世界，總是不準確的，受到心智、偏見和客觀環境的影響。量子時代的物理學，更是把這種測不準賦予科學性，當你觀察的時候是一種狀態，不觀察的時候則是另一種狀態。所以，信息也好，觀點也好，都不是結論，每個人需要獨立思考，獨立判斷，打破信息繭房和同溫層，多歧為貴，不取茍同。

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