每年10月到來年3月是流感的高發(fā)期，近期流感病毒活動水平明顯提升。從各地疾控中心發(fā)布消息來看，當前流行的流感病毒中甲型流感病毒占絕對優(yōu)勢。近期，多地報告流感病例增加，北京、天津、浙江杭州等地區(qū)中小學出現(xiàn)因流感而停課的情況。

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面對來勢洶洶的流感，市民除了接種疫苗、減少出行，很多人也加強了保險意識，未雨綢繆關(guān)注起保險。那么，究竟有哪些保險產(chǎn)品可以起到抵抗流感的作用？

流感專屬保險產(chǎn)品少

多地進入流感高發(fā)期，近日，北京市疾病預防控制中心在其官方微信公眾號發(fā)文指出，近期北京市季節(jié)性流感疫情活動強度呈現(xiàn)上升趨勢，提醒市民朋友們做好個人防護和健康管理。

流感不等于普通感冒，是由病毒感染引起，對于抵抗力差的老人和孩子而言，如果治療不及時，可能會引起其他并發(fā)癥，帶來嚴重的后果。此前的新冠疫情也提升了民眾對于流感的重視，不少民眾開始未雨綢繆，提前準備藥品、接種疫苗，也有民眾開始關(guān)注相關(guān)保險產(chǎn)品。

目前市面上是否有專門的“流感保險”？北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，市場上專門針對流感開發(fā)的專屬保險產(chǎn)品還不是很多，此前也有一些頭部保險公司開發(fā)過針對甲型H1N1流感的保險產(chǎn)品，但目前處于停售或下架狀態(tài)。

不過，市場上也有零星的針對性產(chǎn)品可選。比如，近期眾惠財產(chǎn)相互保險社推出了針對甲乙型流感人群的保障型健康險“流感無憂”。根據(jù)該公司官網(wǎng)，“流感無憂”產(chǎn)品面向出生28天到65歲的流感高發(fā)人群，保險責任含流感住院保險保障，同時提供流感互聯(lián)網(wǎng)診療、流感特效藥及住院就醫(yī)管理等健康管理服務。

為什么市面上的流感專屬產(chǎn)品不多？資深精算師徐昱琛解釋，一方面，如果感染人數(shù)較多，報案理賠量增大，容易給保險公司帶來壓力；另一方面，如果涉及到理賠，需要達到住院標準，一些小額住院險也可以滿足要求。

門診險、醫(yī)療險也在保險范圍

并不是專屬產(chǎn)品少就代表沒有保障。某壽險公司資深銷售總監(jiān)表示，雖然目前流感專屬產(chǎn)品不多，但已有的醫(yī)療險、壽險等產(chǎn)品，并未將流感列為除外責任。可以先檢查一下自己保單上的保險責任，看看能否覆蓋流感引發(fā)的醫(yī)療及其他風險。

如果流感引起了發(fā)燒、咳嗽，只需經(jīng)過門診治療就可以康復，最能派上用場的是門診險，門診險主要保障普通疾病的門急診醫(yī)療費用。不過，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，市面上針對成年人的門診險，一般保額低，理賠限制較多，如限制在社保范圍內(nèi)、限制報銷比例等。但如果被保險人是兒童，不僅選擇空間更大，產(chǎn)品的保障范圍會更廣。

如果在門診解決不了，需要入院治療，最常見的醫(yī)療險就能派上用場。醫(yī)療險一般是用于覆蓋醫(yī)療費用的健康保險，對疾病的原因和類別等沒有過多限制。也就是說，如果投保人因流感導致入院治療，只要超過了免賠額，且就診的醫(yī)院符合保險公司規(guī)定的級別，可以通過醫(yī)療險報銷。

提到醫(yī)療險，最廣為人知的是百萬醫(yī)療險。不過，徐昱琛提醒，除了需要達到住院標準，百萬醫(yī)療對于住院有一萬元左右的免賠額需要關(guān)注。

“除了百萬醫(yī)療險，還有一些‘萬元護’產(chǎn)品，也能賠償流感導致的住院責任。”徐昱琛舉例表示，如果消費者買了“萬元護”保險，因流感住院花費了3000元，就可以通過保險申請報銷。

“如果消費者已經(jīng)為自己投保了醫(yī)療險，可以不用再買專門的保險產(chǎn)品了。”上述壽險公司資深銷售總監(jiān)直言，日常的住院醫(yī)療險已經(jīng)可以為患流感的被保險人提供相應的保障。徐昱琛也表示，消費者應該考慮在平時做好保障。

此外，普通壽險從某些角度而言是個相對廣泛的產(chǎn)品，具有“身故即賠”的特點，如果不幸因流感身故，也可由此獲賠。