大家在規劃養老問題的同時，往往也對護理保障很是關心。隨著年齡的增長，身體機能日益下降，一旦遭遇意外或患病，就會面臨失能的風險。這個時候，護理險就派上用場了。

不知道大家是否還記得去年的“短期理財頂流”「頤悅無憂」？如今爆款返場，瑞華健康保險攜「頤悅無憂2.0」再上線。

(資料圖片僅供參考)

「頤悅無憂2.0終身護理險」同傳統的護理險不同，和增額終身壽險有點類似。它有沒有延續第一版的優勢呢？一起來細看看~

1/?產品介紹

投保規則

「頤悅無憂2.0終身護理險」面向出生滿28天至65周歲的人群，保障終身。繳費期間可選泵交/3/5/10/20年交，其中泵交起投金額為5萬元、3年交起投金額為2萬元、5/10/20年交起投金額為1萬元。它的等待期為180天，猶豫期為15天。

保障內容

「頤悅無憂2.0終身護理險」的保障責任中有護理保險金和疾病身故。

關于護理保險金，被保人如果未滿18周歲如果喪失了日常生活能力，公司賠付保單已交保費和現金價值兩者中的較大值；被保人在年滿18周歲后在交費期滿前喪失日常生活能力則給付保單已交保費*給付系數和現金價值中的較大者；被保人在年滿18周歲后交費期滿后喪失日常生活能力則給付已交保費*給付系數、現金價值和有效保險金額中的最大值。其中，給付系數：18-40周歲為160%，41-60周歲為140%，61周歲及以上為120%。

被保人若因疾病身故，賠付已交保費和現金價值兩者中的較大值。

有效保額遞增按上一年度保額*（1+3.5%）來算。

保全規則

「頤悅無憂2.0終身護理險」不支持加保、萬能賬戶和隔代投保，支持第二投保人、保費自動墊交、保單貸款和減保。其中，它的減保規則較為寬松，在合同滿5年或最后復效日滿5年后，每個保單年度內減少的基本保額以投保時保單上載明的基本保額的20%為限，且減少后的基本保額不得低于規定的最低標準（1萬元）。

產品收益

以0歲男孩、3年交、年交10萬元、總保費30萬元為例：

我們可以發現，「頤悅無憂2.0終身護理險」的回本速度還是很快的。在保單第四年，現金價值就超過了已交保費。在被保人25歲時，現金價值為64萬元，是已交保費的2.1倍；在被保人40歲時，現金價值為108萬元，是已交保費的3.6倍；在被保人70歲時，現金價值為316.9萬元，是已交保費的10.6倍；在被保人100歲時，現金價值為730.9萬元，是已交保費的24.4倍。

值得注意的是，在被保人70歲時，IRR達到峰值，為3.48%。

我們再以30歲男性為例，來看一下它在各個繳費階段的IRR表現：

10年IRR基本在2.4%至2.8%之間浮動，30年IRR基本在3.4%上下浮動。從長期表現來看，其收益也是高于銀行定存和國債的。

2/?關于公司

瑞華健康保險運營情況

成立時間：2018年5月15日

總部地點：上海?

注冊資本：5億元

總資產：27.3億元

最新核心償付能力充足率：94.96%（2023年第一季度）

最新綜合償付能力充足率：166.32%（2023年第一季度）

最近風險評級：BB（2022年第四季度）

3/?總結

「頤悅無憂2.0終身護理險」作為一款披著護理險外衣的增額壽產品，算是延續了第一版的優勢，資金回籠速度快，收益可觀。做到了保障與儲備兼具，可以說是中短期理財的平替首選。

★優勢：

1、投保寬松

2、保障責任全

3、現價成長快

4、收益較高

【適合人群】

1、看重長期護理保障

2、追求現價增長速度

3、希望資金安全穩健增值

4、想要靈活取用

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