“買份保險(xiǎn)當(dāng)禮物”“給孩子存一筆教育金”……“六一”兒童節(jié)到來(lái)，不少保險(xiǎn)代理人都在朋友圈推薦專屬兒童的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，教育金出場(chǎng)率最高。

由于兼具儲(chǔ)蓄、保障功能，為了讓孩子不輸在起跑線上，教育金是很多家長(zhǎng)的首選產(chǎn)品。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士提醒，家長(zhǎng)應(yīng)該優(yōu)先關(guān)注孩子的健康風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)等，有一類保險(xiǎn)可以盡早配置，不僅核保通過(guò)率高，價(jià)格也更便宜。

“六一”兒童節(jié)，代理人首推教育金

【資料圖】

每到“六一”兒童節(jié)，保險(xiǎn)代理人們都會(huì)在朋友圈“趁熱打鐵”，今年也不例外。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，今年“六一”，保險(xiǎn)代理人朋友圈中出鏡率最高的依舊是教育金。

所謂教育金，是一種以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。一般形式為年金保險(xiǎn)，是一種為少年兒童不同成長(zhǎng)階段的教育提供相應(yīng)保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的產(chǎn)品規(guī)定被保人18歲后才能開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金，且具體領(lǐng)取的金額明確會(huì)在保險(xiǎn)合同里寫明。

父母總是為孩子考慮深遠(yuǎn)，教育金也是非常受歡迎的產(chǎn)品。很多家長(zhǎng)未必知道意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，但一定會(huì)知道教育金。

家住河北唐山的朱女士告訴北京商報(bào)記者，自己在兩個(gè)孩子出生不久就為他們買了教育金保險(xiǎn)，每年需要為大兒子繳納保費(fèi)6000元，為小女兒繳費(fèi)6200元。

“孩子們的保險(xiǎn)到18歲就可以領(lǐng)取了，可以留作孩子們上學(xué)、結(jié)婚用。”朱女士表示。

不過(guò)，家長(zhǎng)為孩子投保，也需厘清投保思路。多位業(yè)內(nèi)人士提示，孩子的保險(xiǎn)配置順序應(yīng)以“保障優(yōu)先”原則，即優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。水滴公司總精算師滕輝便表示，在家庭經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)，父母提前為孩子儲(chǔ)備教育金是無(wú)可厚非的。但是家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該關(guān)注孩子的健康風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)等，所以應(yīng)該優(yōu)先考慮為孩子配置相應(yīng)的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、少兒意外險(xiǎn)等。

對(duì)此，有資深保險(xiǎn)代理人指出，孩子的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)價(jià)格不高，幾十、上百元就可以買到，正因?yàn)閮r(jià)格便宜、傭金不高，也不會(huì)被代理人優(yōu)先推薦，家長(zhǎng)可以自行從網(wǎng)上下單。

北京商報(bào)記者瀏覽各大保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，市面上價(jià)格相對(duì)便宜的少兒意外險(xiǎn)不到10元就能買到，一些針對(duì)兒童的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也不貴，就算預(yù)算控制在100元以內(nèi)，選擇空間也很大。

重疾應(yīng)趁早，團(tuán)險(xiǎn)勿忽視

北京商報(bào)記者在采訪過(guò)程中了解到，除了教育金，很多家長(zhǎng)也會(huì)很早為孩子投保重疾險(xiǎn)。這是因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)代理人會(huì)告訴家長(zhǎng)，重疾險(xiǎn)越早買越好，價(jià)格會(huì)更便宜。

實(shí)際上，盡早投保重疾險(xiǎn)不僅價(jià)格更便宜，核保也更容易通過(guò)，慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)黃思思在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，給孩子買重疾險(xiǎn)確實(shí)是越早越好。低體重、檢查異常，都可能影響給孩子買保險(xiǎn)。所以在孩子年齡小、身體健康的情況下，配置保險(xiǎn)非常正確。滕輝進(jìn)一步分析，重疾險(xiǎn)的定價(jià)是基于疾病的發(fā)生率計(jì)算的，通常孩子在過(guò)了嬰幼兒期后，年齡越小，疾病發(fā)生率也就越小，保費(fèi)也就便宜。

對(duì)于孩子重疾險(xiǎn)的投保，黃思思提示，要包含少兒高發(fā)的重大疾病，且額外賠付，同時(shí)要選擇可附加多次賠付、含有投保人豁免的產(chǎn)品。

實(shí)際上，還有一種便宜又省心的保險(xiǎn)，非常容易被家長(zhǎng)忽視，那便是家長(zhǎng)的工作單位為員工提供的團(tuán)體保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)能夠?qū)⒓胰吮Ｕ线M(jìn)來(lái)，一般需要支付一筆費(fèi)用。

談及團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，滕輝表示，一是因?yàn)閳F(tuán)體保險(xiǎn)通常健康告知相對(duì)比較寬松，而目前市面上大多數(shù)得個(gè)人健康險(xiǎn)都有比較嚴(yán)格的健康告知；二是工作單位對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)議價(jià)談判能力強(qiáng)，相較于個(gè)人保險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯；三是從投保便利的角度來(lái)看，工作單位的團(tuán)體保險(xiǎn)保障方案通常會(huì)經(jīng)過(guò)精心的設(shè)計(jì)和挑選，且由單位統(tǒng)一投保，無(wú)需個(gè)人處理投保事宜，理賠也會(huì)更為方便。

當(dāng)孩子走進(jìn)了學(xué)校，學(xué)平險(xiǎn)也走進(jìn)了家長(zhǎng)的視野。學(xué)平險(xiǎn)，全稱“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是專門針對(duì)中小學(xué)生特點(diǎn)設(shè)計(jì)的一種保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，3-24歲均可投保學(xué)平險(xiǎn)。黃思思指出，學(xué)平險(xiǎn)只需要幾十元到一兩百元，便可保意外、保疾病和傷殘身故，其健康告知也很寬松。孩子在年齡小的幼兒和中小學(xué)階段發(fā)生意外的概率比較大，把意外傷害保險(xiǎn)放在孩子保障的第一位，學(xué)平險(xiǎn)是家長(zhǎng)非常有必要考慮的。

“學(xué)平險(xiǎn)主險(xiǎn)是意外險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，可以再組合上少兒醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)。”黃思思補(bǔ)充道。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅