日前，在第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上，《中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告（2022）》（下稱《報(bào)告》）發(fā)布，其中關(guān)于金融科技的諸多觀點(diǎn)獲市場(chǎng)關(guān)注。

近年來(lái)，伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。

保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

【資料圖】

在《報(bào)告》看來(lái)，保險(xiǎn)與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢(shì)，包括：科技持續(xù)賦能保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建與保險(xiǎn)生態(tài)的升級(jí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提升。

打造保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建

伴隨保險(xiǎn)與科技愈發(fā)緊密相關(guān)，科技逐步賦能保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建與保險(xiǎn)生態(tài)的升級(jí)。

比如越來(lái)越多保險(xiǎn)公司正積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，匯集行業(yè)內(nèi)外海量信息，相繼建成生產(chǎn)支撐類、業(yè)務(wù)登記類和主題應(yīng)用類信息共享平臺(tái)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)集中管理、統(tǒng)一應(yīng)用、深入挖掘、價(jià)值轉(zhuǎn)化等能力，為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細(xì)化、智能化運(yùn)營(yíng)奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

以陽(yáng)光保險(xiǎn)為例，早在2016年，陽(yáng)光就啟動(dòng)了“鳳凰工程”，開(kāi)啟智能化運(yùn)營(yíng)，為客戶、代理人、員工提供簡(jiǎn)單易用的移動(dòng)應(yīng)用程序，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理與客戶服務(wù)在線化、數(shù)字化。自2019年起，陽(yáng)光一直專注于提升在線客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的自動(dòng)化自助服務(wù)；目前，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光人壽90%以上的服務(wù)可通過(guò)在線自助、遠(yuǎn)程服務(wù)、工具賦能的方式向客戶提供。

其自主研發(fā)的銷售培訓(xùn)機(jī)器人可通過(guò)AI技術(shù)提供培訓(xùn)支持，模擬代理人與客戶、坐席與客戶的真實(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)行一對(duì)一專屬語(yǔ)音陪練與通關(guān)，幫助銷售人員快速提升銷售能力。不僅如此，在銷售環(huán)節(jié)，陽(yáng)光還研發(fā)了銷售線上輔助機(jī)器人，可針對(duì)在線私域銷售場(chǎng)景，通過(guò)話術(shù)輔助等手段，提高坐席銷售技能，提升工作效率。

陽(yáng)光打造的“數(shù)字化辦公平臺(tái)”同樣是支撐集團(tuán)日常運(yùn)營(yíng)的有效工具，不斷推動(dòng)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)態(tài)新升級(jí)。據(jù)了解，該平臺(tái)包括陽(yáng)光云會(huì)議、流程效率可視化管理、人力資源數(shù)字化平臺(tái)及智能化用印。科技化辦公顯著提升事項(xiàng)審批、線上會(huì)議、人事業(yè)務(wù)的辦公運(yùn)營(yíng)效率。

陽(yáng)光保險(xiǎn)正是諸多行業(yè)改變的縮影，以迭代升級(jí)步伐助推保險(xiǎn)業(yè)贏得未來(lái)發(fā)展新機(jī)遇。

產(chǎn)品服務(wù)數(shù)字化，風(fēng)險(xiǎn)防范智能化

除此之外，保險(xiǎn)業(yè)的另外兩大趨勢(shì)則是目前業(yè)內(nèi)更為常見(jiàn)的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)更加智能化。

針對(duì)前者，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的升級(jí)，將助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)營(yíng)銷和智能客服等方面構(gòu)筑更強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)從獲客、到售后服務(wù)的全流程線上化與卓越服務(wù)體驗(yàn)。

比如陽(yáng)光保險(xiǎn)重點(diǎn)部署產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在科技創(chuàng)新能力對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。其為營(yíng)銷展業(yè)專門自研智能保顧產(chǎn)品“陽(yáng)光小智”，支持173種算法，可以計(jì)算客戶保障缺口，推薦個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。其自主研發(fā)的“客服機(jī)器人”能夠?yàn)榭蛻籼峁┲悄苷Z(yǔ)音業(yè)務(wù)辦理和在線自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，智能語(yǔ)音客服和智能文本客服的業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確率分別達(dá)到94.9%和87.2%，有效解決客戶在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中所遇問(wèn)題。

針對(duì)后者提及的風(fēng)險(xiǎn)防范化解，陽(yáng)光同樣走在了業(yè)內(nèi)前端。在提升風(fēng)控能力方面，陽(yáng)光利用大數(shù)據(jù)建模和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)、理賠與反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。如人身險(xiǎn)方面，陽(yáng)光研發(fā)的“壽險(xiǎn)智能核保大腦”是包括智能核保引擎、智能核保機(jī)器人、智能核保AI、天網(wǎng)系統(tǒng)等的數(shù)字化核保體系，能夠有效控制承保風(fēng)險(xiǎn)。

《報(bào)告》表示，以往，無(wú)論是核保、還是理賠環(huán)節(jié)反欺詐風(fēng)控，主要依賴風(fēng)控人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)與工作閱歷；但伴隨大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控水平的不斷提升，最終為保險(xiǎn)公司加厚運(yùn)營(yíng)安全墊，更快更高效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。