經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 上海男子9年間花800多萬元購買29份太平洋人壽保險(xiǎn)事件迎來最新進(jìn)展。

針對上述事件，3月22日中國太保壽險(xiǎn)上海分公司回復(fù)記者稱，昨日（3月21日）在上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心的主持下，我司與客戶章先生及其愛人曹女士進(jìn)行充分溝通，并達(dá)成一致意見。

“作為一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，我司在尊重事實(shí)的基礎(chǔ)上，充分考慮客戶保障需求、財(cái)務(wù)狀況及后續(xù)繳費(fèi)能力等情況，決定對章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對此，章先生及其家人表示認(rèn)可。”中國太保壽險(xiǎn)上海分公司表示。

800多萬買29份保險(xiǎn)

據(jù)媒體報(bào)道，年收入僅11萬元的上海市民章先生，自2011年起9年時(shí)間里在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的推介下，共計(jì)買了29份太平洋人壽保險(xiǎn)，總計(jì)支付保費(fèi)800多萬元，其中貸款部分為370萬元，每年需還本息超過20萬元。

章先生表示，辦理這些保單和“引導(dǎo)”其進(jìn)行貸款的是同一人，名叫周某梅，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員周某梅誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致自己背上巨債。不過在2020年，該業(yè)務(wù)員已從保險(xiǎn)公司離職。

據(jù)章先生的妻子曹女士初步統(tǒng)計(jì)，截至2022年3月5日，已支付835.44萬元保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用，貸款金額370.37萬元。

章先生自述稱，2011年到2013年期間的15份保單是沒有辦理貸款時(shí)購買的。而從2014年開始，他踏上了貸款買保險(xiǎn)之路。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員周某梅說，可以使用貸款方式交付保費(fèi)和購買新的保險(xiǎn)。自己耳根子一軟，覺得未嘗不可，便開始了一次次的抵押貸款。

談及為何購買如此多的保險(xiǎn)，章先生坦言，業(yè)務(wù)員花言巧語，告訴自己購買保險(xiǎn)收益豐厚，“3年交150萬，5年后能拿200多萬”“購買這份保險(xiǎn)，以后能免費(fèi)入住太保養(yǎng)老社區(qū)”。

另外，據(jù)章先生妻子曹女士反映，有的保單上“被保險(xiǎn)人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對這一切全不知情，懷疑周某梅還涉嫌偽造“被保險(xiǎn)人”簽名。

值得一提的是，章先生夫婦還表示，在不少保單質(zhì)押貸款的貸款單上，貸款用途或?yàn)椤肮窘?jīng)營”，或?yàn)椤把b修”，并非“買保險(xiǎn)”。

基于此，章先生夫婦曾赴中國太保壽險(xiǎn)上海分公司投訴。針對退還保費(fèi)和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達(dá)成一致。至于“代簽名”一事，中國太保壽險(xiǎn)上海分公司表示，早前做過相關(guān)調(diào)查，但結(jié)論是“沒有代簽名事實(shí)”。此后，保險(xiǎn)公司申請銀保監(jiān)會(huì)介入調(diào)查。

保險(xiǎn)公司回應(yīng)：啟動(dòng)調(diào)查

針對章先生所投訴被“誘導(dǎo)“買巨額資金買保險(xiǎn)的情況，中國太保壽險(xiǎn)上海分公司表示：2010年至2019年間，章先生為其或家人共投保29份（本人首次投保年齡44周歲），投保險(xiǎn)種包括了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，目前其中16份保單已繳費(fèi)期滿；回訪記錄顯示，回訪中章先生本人均表示對投保過程、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)期限、繳費(fèi)金額等信息知曉及認(rèn)可；章先生名下部分保單已陸續(xù)辦理過保單分紅、生存金領(lǐng)取等服務(wù)。

此外，在2016年章先生女兒因疾病住院，向公司申請并獲得理賠。期間，章先生均未向公司提出異議。

至于保單抵押貸款購買保險(xiǎn)，但貸款單上貸款用途顯示“公司經(jīng)營”“裝修”的問題，中國太保壽險(xiǎn)上海分公司表示，保單貸款是投保人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定享有的一項(xiàng)權(quán)益。章先生自2014年起向公司申請部分保單貸款，所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。

3月22日，中國太保壽險(xiǎn)上海分公司回復(fù)稱，目前雙方已經(jīng)溝通達(dá)成一致意見，在在尊重事實(shí)的基礎(chǔ)上，充分考慮客戶保障需求、財(cái)務(wù)狀況及后續(xù)繳費(fèi)能力等情況，決定對章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對此，章先生及其家人表示認(rèn)可。

此外，公司還承諾，將始終堅(jiān)持誠信立業(yè)，依法合規(guī)經(jīng)營，繼續(xù)以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)提升服務(wù)體驗(yàn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

實(shí)際上，近年來類似事件時(shí)有發(fā)生。事件發(fā)酵后，在社交平臺(tái)上有不少網(wǎng)友紛紛留言稱，家中老人都曾遭遇被保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)下購買保險(xiǎn)，事后想要退保十分困難。

“我爸爸就是在xx保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的誘導(dǎo)下買了保險(xiǎn)，后續(xù)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)與業(yè)務(wù)員當(dāng)初介紹時(shí)候的情況完全不相符。當(dāng)時(shí)買的時(shí)候說就跟存款一樣。可以靈活取，結(jié)果現(xiàn)在需要取出來發(fā)現(xiàn)就是退現(xiàn)金價(jià)值，完全是個(gè)坑。”某網(wǎng)友在社交平臺(tái)上“吐槽”。

實(shí)際上，針對目前市場上人身保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中的亂象，監(jiān)管部門已于2021年年底出臺(tái)《人身保險(xiǎn)銷售管理辦法（征求意見稿）》，提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立實(shí)施銷售人員分級(jí)管理制度，對銷售人員進(jìn)行分級(jí)管理。其中，著重強(qiáng)調(diào)銷售人員的誠信管理，實(shí)施銷售人員誠信評(píng)價(jià)管理制度。