繼保險經(jīng)紀(jì)公司被查、地方保險行業(yè)被罰款后，安責(zé)險壟斷問題又牽扯到了共保體這一組織。6月15日，北京商報記者注意到，近日因在安責(zé)險共保體問題上涉嫌濫用行政權(quán)力排除、限制競爭，浙江省海寧市住建局被浙江省市場監(jiān)管局調(diào)查。

安責(zé)險共保體這一情況可以說非常普遍，很多地區(qū)的安責(zé)險業(yè)務(wù)都是通過當(dāng)?shù)氐墓脖ｓw來承保，為何會涉嫌壟斷？這其中有哪些內(nèi)情？作為強制保險“新星”，安責(zé)險的推行又該如何把握好這個度？

只能在共保體投保，海寧市安責(zé)險涉嫌壟斷

【資料圖】

距離江泰保險經(jīng)紀(jì)涉嫌壟斷安責(zé)險被查尚不足一年，安責(zé)險壟斷問題再起風(fēng)波。近日，海寧市住建局因在推進(jìn)當(dāng)?shù)匕藏?zé)險業(yè)務(wù)過程中涉嫌壟斷，被浙江省市場監(jiān)管局調(diào)查。

根據(jù)浙江省市場監(jiān)管局的通報，海寧市住建局等招標(biāo)確定共保體承保全市建筑施工安責(zé)險業(yè)務(wù)，并且要求新開工建筑施工企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前必須在共保體保險公司投保建施安責(zé)險的行為，剝奪了建筑施工企業(yè)自主選擇建筑施工安責(zé)險保險公司的權(quán)利，限制了相關(guān)市場競爭，構(gòu)成濫用行政權(quán)力排除、限制競爭行為。

北京商報記者多方求證了解到，海寧市安責(zé)險共保體由海寧市住建局等通過市場公開招標(biāo)而來，包括人保財險嘉興市分公司、太保產(chǎn)險嘉興中支等4家機構(gòu)中標(biāo)，期限3年。截至2022年3月18日，海寧市80個新開工房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程項目全部完成投保。

為何通過公開招標(biāo)形成的安責(zé)險共保體會涉嫌壟斷？北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司即險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞解釋稱，雖然共保體經(jīng)過了招標(biāo)，共保體中有4家保險公司參與，但也是限制市場競爭的行為，這是因為海寧市住建局利用了行政地位，強制要求建筑施工企業(yè)必須向招標(biāo)確定的共保體投保，不能另行選擇其他市場主體。這種利用行政手段干預(yù)市場的行為，涉嫌壟斷。這種行為，不利于市場主體的公平競爭，也限制了保險消費者的選擇權(quán)，對保險消費者不利。

目前，浙江省市場監(jiān)管局已經(jīng)向海寧市人民政府發(fā)出行政建議書，責(zé)令海寧市住建局、嘉興銀保監(jiān)管分局海寧監(jiān)管組等部門廢止或修改有關(guān)文件，糾正濫用行政權(quán)力排除、限制競爭行為。

海寧市的安責(zé)險共保體涉嫌壟斷并非行業(yè)首例，在2020年末，亳州保險業(yè)協(xié)會也曾因在推廣安責(zé)險過程中涉嫌壟斷行為，被安徽省市場監(jiān)管局罰款20萬元。此后的2021年9月，江泰保險經(jīng)紀(jì)又因安責(zé)險涉嫌壟斷被查。

安責(zé)險共保體廣泛存在，推行需注意給予“自主選擇”

所謂安責(zé)險，全稱為“安全生產(chǎn)責(zé)任保險”，是指保險機構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。自2021年9月新版《安全生產(chǎn)法》實施后， 煤礦、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等八大高危行業(yè)必須投保安責(zé)險。

安責(zé)險成為強制保險后，安責(zé)險共保體這一組織也越來越多。北京商報記者了解到，在承保安責(zé)險業(yè)務(wù)過程中，很多地區(qū)都由當(dāng)?shù)刈〗ú块T牽頭，由當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司分支機構(gòu)組成共保體，而且這些共保體的成員，大多是頭部財險公司。

對于各地組建安責(zé)險共保體，中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖解釋稱，我國現(xiàn)有不同種類的保險共同體，如核保險共同體、地震巨災(zāi)保險共同體等，共保體的成立有助于對保險金額較大的保險標(biāo)的進(jìn)行聯(lián)合承保，因此共保體的成員多數(shù)是大型保險公司。但一些大型共保體由多達(dá)二十余家公司組成，其中也不乏中小保險公司。

北京商報記者從一些宣傳文件了解到，海寧市在推行安責(zé)險過程中，共保體的投保和理賠服務(wù)，是由在該市行政服務(wù)中心窗口設(shè)專門服務(wù)臺提供。按照“統(tǒng)一險種、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一條款、統(tǒng)一方案、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理”的模式投保安責(zé)險。

然而，通過對比不難發(fā)現(xiàn)，并不是所有地區(qū)的安責(zé)險共保體都將當(dāng)?shù)氐陌藏?zé)險業(yè)務(wù)“全包攬”，也并不是所有地區(qū)的安責(zé)險都需要在市行政服務(wù)中心窗口投保。比如在無錫市企業(yè)就可以在共保體以外的保險機構(gòu)投保安責(zé)險。

具體來看，無錫市在共保體運行模式上，采取了“兩統(tǒng)”與“兩不統(tǒng)”，兩統(tǒng)即“共保體內(nèi)首席保險機構(gòu)統(tǒng)一出單、理賠和風(fēng)控”“投保理賠及風(fēng)控統(tǒng)一在安責(zé)險平臺線上運行”，但“交通運輸類共保體由中標(biāo)保險機構(gòu)自主展業(yè)約定承保份額”“企業(yè)可以在共保體以外的保險機構(gòu)投保安責(zé)險”，該運作模式已通過當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門“公平競爭”審查。而在北京市，個人或企業(yè)在投保安責(zé)險過程中，均可以通過北京安責(zé)險官網(wǎng)查詢到各保險公司安責(zé)險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的電話。

強制性保險也需堅持市場化運作

對于各地組建安責(zé)險共保體，崔春霞表示，在行業(yè)沒有安責(zé)險歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)參考的前提下，采取抱團取暖，風(fēng)險共擔(dān)收益共享的共保體模式，不失為一種既為金融業(yè)為社會服務(wù)，也分散保險公司自身風(fēng)險的辦法，，值得鼓勵。不過，行業(yè)應(yīng)該允許抱團取暖的共保體存在，也要允許不參與共保體的公司同樣經(jīng)營安責(zé)險產(chǎn)品，給保險消費者提供多樣化的選擇，這樣才能有利于市場的公平競爭，促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

同時，一位財險公司責(zé)任險業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，某些地區(qū)安責(zé)險共保體能夠形成實質(zhì)性壟斷，有可能存在相關(guān)利益輸送問題。據(jù)媒體報道，石嘴山市在推行安責(zé)險業(yè)務(wù)中，在2020年12月-2021年2月，保險公司的事故預(yù)防費就被要求轉(zhuǎn)至了該市應(yīng)急管理局指定賬戶。

作為一種強制保險，安責(zé)險在推進(jìn)過程中需要把握哪些問題，才能避免陷入腐敗或壟斷？崔春霞進(jìn)一步分析指出，安責(zé)險作為強制保險，投保人并沒有選擇投保與否的權(quán)利，這種情況就更需要加強行業(yè)監(jiān)管。監(jiān)管部門需要定期監(jiān)督保險公司回溯險種的經(jīng)營情況，并進(jìn)行公布，接受社會的監(jiān)督。要根據(jù)上年經(jīng)營情況，督促進(jìn)行費率的調(diào)整，進(jìn)而在投保人與保險人之間進(jìn)行利益的平衡，保護(hù)各方主體的合法權(quán)利。要確保各個保險公司都有公平參與市場競爭的機會，才能促進(jìn)產(chǎn)品及行業(yè)的良性健康發(fā)展。

某壽險公司分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人則表示，安責(zé)險是一種商業(yè)保險，地方行政部門推廣實施過程中必須堅守“市場運作”原則。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅