大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

最近這兩天發生了兩件大事，把朋友圈炸了。

(資料圖片)

一個是跟房產圈有關，另一個是跟保險圈有關，各種財聯社的電報截圖在刷屏。

表面上看這是兩件事，房產、保險互不相干，但仔細想想就能發現，其實最直擊深處的原因，都一樣，經J托不住了。

恰好這兩個圈子我都非常關注，我分別說說各自的影響。

……

先說房產圈的事吧，跟大多數人關系都比較大。

因為普遍的想法是保險可以不買，但房子嘛，就算嘴上說著不要，可時候到了該買的還是會買。

有的朋友可能知道了，就是深圳變相取消二手房的指導價了。

對于想在深圳買房上車的人，買房門檻要降低很多。

有一說一，指導價這個東西，真的很有“智慧”。

沒記錯的話這招應該也是深圳先使出來的，在沒有調整限購限售規則的情況下，直接往樓市身上倒了桶冰水。

增加首付，降低貸款比例，起到去杠桿的作用。

具體有多強，舉個栗子大家就明白——

一套市值800萬的房子，在沒有指導價的情況下，首付三成就是240萬。

但如果這套房子有指導價，比如政府定的是600萬，那么銀行在批貸款的時候，就要按照指導價走。

銀行最多貸給我們：600萬*70%=420萬。

剩下的800萬-420萬=380萬，就是買家實際要承擔的首付。

很明顯，380萬＞240萬。

所以指導價的出現，大大提高了購房門檻，降低了貸款比例，強行壓制了一波購房需求。

老破舊還好，但越是好的、貴的房子，影響越大。

感興趣的可以看看交易數據，2022年深圳二手房的交易量相比2021年，直接砍半了…

而這次180°大轉彎，對于身處深圳，有購房需求的朋友來說是個好事，首付壓力降低了。

對于深圳樓市來說，也是個好事，此舉肯定能激活一部分客戶掏錢上車，讓樓市回暖。

而有意思的是，我朋友圈里有廣州上海深圳各地的朋友，為什么都對深圳此舉感到興奮呢？

因為深圳是全國樓市的風向標，投資炒房的群體相比其他城市，占比更高。

指導價的玩法是從深圳開始的，現在調回最初的狀態，大家都拭目以待。

如果成交量馬上起飛，且穩住不掉，我們即便沒打算在深圳買房，也要多關注下自己當地的樓市情況了。

但如果只是普通回暖，說明需求還是疲軟，一邊走一邊看，不用著急。

當然，不管怎么說，這意味著zf又想拿夜壺出來用了。

哎，距離我有上海房票還有5個月，有點小緊張

……

說完房產說回我的主業，保險。

最近也是被各種刷屏，3.5%的時代結束了，3.0%的時代正徐徐拉開帷幕。

據多方消息，快則5月底，慢則6月底。

這意味著，保險公司要調低未來的投資預期收益。

以前收到保費后，可以假設這些保費按照3.5%增值，以后則只能假設按照3.0%增值。

對于保險公司來說，在市場內卷如此嚴重的當下，統一降低預定利率后，開發的產品利潤率能更厚，對降低經營風險有好處。

畢竟大環境不好，各種利率一降再降，保險公司也不好維持3.5%的收益。

對于監G來說，強制保險公司提高安全邊際，保司的經營風險變小了，監G未來出面幫忙擦屁股的概率就降低了，也是好事。

唯一就是對消費者不太好，消費者未來買到的新產品，性價比會降低。

對于健康險如重疾險、醫療險、壽險等，同樣的保額，保費要上漲一波。

對于年金險和增額壽這類儲蓄型保險，交同樣的錢進去，未來能領到的本息和會變少。

這點我在這篇文章有說過

→《哎，掀桌子了…》

講真，我也沒想到，自大學畢業到現在，從業還不到10年，居然就遇到了兩次這么大規模的、涉及整個保險業的調整。

第一次是從4.025%降到3.5%，

第二次就是3.5%降到3.0%…

不禁感嘆，人在大勢面前，真的太渺小了

未來一段時間會有各種產品陸續下架的消息出來，可能是重疾險，可能是增額壽，也可能是年金險。

總之最后肯定是一個不落，全部GG…

而我能做的只有兩件事，

一個是提供好產品下架的通知，讓大家知道，什么產品比較好，要走了。

另一個是給保險知識薄弱，但有保險需求的朋友，做好規劃服務。

你恰好需要，我恰好專業，我們一拍即合、事半功倍~

有需要的戳↓

好啦，最后還是要提醒一下，越是這種時候就越要冷靜。

如果買的是一個3.5%的爛產品，可能還不如買個3.0%的好產品

要是遇到拿不準的產品，也可以跟我咨詢確認~

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